تقرير التحليل] تحليل تأثير كل شبكة رئيسية بعد تطبيق لوائح الأصول الافتراضية العالمية (فاتورة الوضوح)

  1. المقدمة: مشروع قانون الوضوح وإضفاء الطابع المؤسسي على سوق الأصول الافتراضية

إن قانون CLARITY، الذي تتم مناقشته حاليًا في الكونجرس الأمريكي قبل إقراره النهائي، هو مشروع قانون هيكل سوق الأصول الافتراضية الذي سيدمج بقوة سوق blockchain، الذي كان منطقة خارجة عن القانون، في الشبكة المالية المؤسسية. ويتناول هذا التقرير المعايير الأساسية التي يتطلبها مشروع القانون هذا، ويحلل الأزمة التي تواجهها الشبكات الحالية التي لم تكن مستعدة لها، والمكانة الفريدة التي تتمتع بها Pi Network، التي استعدت بشكل كامل لهذه المعايير منذ البداية.

  1. أربعة معايير قانونية رئيسية لـ KYC/AML على السلسلة والتي يتطلبها قانون الوضوح

تحدد المادة 110 من قانون الوضوح صراحةً وسطاء الأصول الافتراضية والتجار والبورصات وما إلى ذلك على أنهم "مؤسسات مالية" بموجب قانون سرية البنوك الأمريكي (BSA). وبناءً على ذلك، فإن المعايير القانونية الأربعة الأساسية التي يجب على شبكات blockchain ومقدمي الخدمات الوفاء بها هي كما يلي:

• ① برنامج رسمي إلزامي لتحديد هوية العميل (CIP): يحظر القانون تمامًا مصادقة البريد الإلكتروني البسيطة أو التحقق التعسفي من الهوية. يجب على جميع شركات الأصول الافتراضية التي تتاجر بالرموز المميزة جمع هويات العملاء والتحقق منها والاحتفاظ بسجلات على نفس مستوى البنوك التقليدية، ويجب أن يكون لديها نظام رسمي يتحقق منها مقابل قائمة المراقبة الحكومية في الوقت الفعلي.

• ② نظام الإبلاغ الإلزامي عن المعاملات المشبوهة (SAR): يجب مراقبة أنماط حركة الأصول عبر السلسلة في الوقت الفعلي. إذا تجاوزت محفظة معينة مبلغ المعاملة القياسية المشتبه بها في غسيل الأموال أو تجاوز أموال القرصنة أو تمويل الإرهاب، فمن الضروري أن يكون لديك بنية نظام يمكنها اكتشاف ذلك تلقائيًا وتقديم تقرير عن الأنشطة المشبوهة (SAR) إلى وحدة الاستخبارات المالية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية (FinCEN).

• ③ نقل قاعدة السفر عبر تقنية Blockchain: عند نقل الأصول، يجب إرسال معلومات هوية المرسل والمتلقي معًا من خلال معاملة blockchain أو قناة مالية ذات صلة. وهذا يعني أنه يتم فرض إمكانية التتبع على السلسلة، والتي يمكنها تتبع المالك الفعلي لعنوان المحفظة.

• ④ إطار إدارة المخاطر لوسطاء التمويل اللامركزي: على الرغم من أن مشروع القانون يعفي مطوري العقود الذكية أنفسهم (القسم 604)، إلا أنه يتطلب معايير قوية لإدارة مخاطر غسيل الأموال لجميع المؤسسات والوسطاء الذين يتفاعلون مع البروتوكولات اللامركزية المجهولة أو خلاطات الأصول الافتراضية.

• الخلفية والتناقضات في التقديم الإلزامي لتكنولوجيا إثبات المعرفة الصفرية (ZKP).عند معالجة المعاملات عبر السلسلة في إطار قانون الوضوح، يعد إدخال تقنية إثبات المعرفة الصفرية (ZKP) أمرًا إلزاميًا تقريبًا للوفاء باللوائح المالية في نفس الوقت مع تجنب انتهاكات قوانين حماية البيانات الشخصية (GDPR، وما إلى ذلك). يعد دليل المعرفة الصفرية تقنية امتثال تنظيمية أساسية "لا تكشف المعلومات الشخصية الفعلية (رقم جواز السفر، الاسم، وما إلى ذلك) إلى blockchain، وتقدم فقط قيم إثبات رياضية لتمرير اللوائح إلى الشبكة." ومع ذلك، فإن الشبكات الحالية التي تحاول تقديم هذه التكنولوجيا في وقت متأخر ستواجه تناقضات وقيودًا تنظيمية قاتلة.

  1. كومة من "أسباب عدم الأهلية" والاختناقات التكنولوجية في الشبكات الحالية

تم تصميم معظم الشبكات الرئيسية الحالية، مثل إيثريوم وسولانا، مع فكرة "بدون إذن، حيث يمكن لأي شخص المشاركة دون الكشف عن هويته". لذلك، إذا تم تمرير مشروع القانون هذا، فسوف نواجه الصعوبات التقنية القاتلة التالية والفوضى.

• عنق الزجاجة الفني (عملية ZK الزائدة): من أجل تلبية اللوائح في وقت متأخر، يتم إدخال تقنية KYC المستندة إلى إثبات المعرفة الصفرية (ZKP) في المحافظ، ولكن نظرًا لأنه يجب التحقق من العمليات الحسابية المشفرة المعقدة على الشبكة لكل معاملة، فإن سرعة النظام تتباطأ بشكل كبير وترتفع رسوم الكمبيوتر (رسوم الغاز)، مما يسبب الفوضى.

• التناقض بين التزامات التخزين والخصوصية: إذا تم حجب البيانات أو مسحها باستخدام دليل إثبات المعرفة الصفرية (ZKP) على السلسلة لمنع تسرب المعلومات الشخصية، فهي معضلة قاتلة لأنها تنتهك الالتزام القانوني "بتقديم وتخزين بيانات الهوية الأصلية (لمدة 5 سنوات على الأقل) في حالة وقوع جريمة" التي يتطلبها قانون الوضوح ووزارة الخزانة.

• تجزئة السوق وانهيار السيولة: مع تقسيم السيولة بين مجموعات أصول القائمة البيضاء المتوافقة ومجموعات مجهولة غير منظمة، سينخفض ​​حجم التداول في نظام التمويل اللامركزي الحالي وستنخفض جاذبية السوق بشكل كبير.

  1. جاهزية Pi Network التي لا مثيل لها وموقعها الحصري

من ناحية أخرى، قامت Pi Network ببناء بنيتها التحتية منذ البداية بفلسفة "القانون هو الكود" تحسبًا لرقابة صارمة من قبل الهيئات التنظيمية، لذلك بعد إقرار القانون، ستحتكر جميع تأثيرات السوق الاستباقية.

• السيطرة على "القائمة البيضاء النظيفة" مع عشرات الملايين من المستخدمين: بينما تكافح الشبكات الرئيسية الأخرى لإيقاف الخدمات والتحقق من هويات المستخدمين ومقارنتها بقائمة المراقبة، تقوم Pi على الفور بتشغيل عشرات الملايين من المستخدمين والمحافظ التي تم التحقق منها والتي اجتازت بالفعل عملية "اعرف عميلك" العالمية المستقلة كبنية تحتية أساسية.

• التنفيذ المثالي لبنية الهوية ذات المسارين: لا يقوم Pi بتدمير البيانات بشكل غير مسؤول. لقد أكملنا بشكل استباقي نظامًا يقوم بتخزين الهوية الأصلية بشكل كامل من خلال نظام حفظ منفصل آمن خارج السلسلة يلبي التزامات التخزين القانونية، مع الموافقة على المعاملات في شكل شهادات مشفرة دون تسرب المعلومات الشخصية على السلسلة. لقد تم حل التناقض بين القانون والتكنولوجيا مقدما.• تأمين القوة الدافعة من خلال الشبكة المالية العالمية المنظمة: لقد أكملنا تطوير البروتوكول (البروتوكول 23 والبنية التحتية للعقود الذكية من سوروبان) من خلال النظر ليس فقط في معايير القانون الأمريكي ولكن أيضًا معيار MiCA (قانون أسواق الأصول الافتراضية) الأوروبي، والذي يعتبر الأكثر تطورًا في العالم.

  1. الخاتمة والآفاق المستقبلية

سيكون تطبيق قانون الوضوح بمثابة كارثة لشبكات blockchain الحالية غير المستعدة بسبب الاختناقات التكنولوجية والانتهاكات التنظيمية. من ناحية أخرى، عندما تبحث العواصم المالية العالمية الكبيرة مثل BlackRock أو JP Morgan عن نظام بيئي شرعي لسلسلة الكتل، فإن شبكة Pi، التي تلبي متطلبات CIP/AML على مستوى البنك بالكامل منذ البداية ولديها قاعدة مستخدمين نظيفة كبيرة، سوف تبرز باعتبارها البديل الوحيد الآمن والجذاب.

في النهاية، فإن نظام KYC الشامل الذي حافظت عليه Pi Network لفترة طويلة سوف يتجاوز مرحلة المصادقة البسيطة وسيكون بمثابة خطوة إلهية لا مثيل لها من شأنها تأمين هيمنة السوق تمامًا في إطار تنظيم الأصول الافتراضية العالمية الجديد.

تقرير التحليل: تحليل تأثير لوائح الأصول الافتراضية العالمية (قانون الوضوح) على الشبكة الرئيسية

  1. المقدمة: قانون الوضوح ومأسسة سوق الأصول الافتراضية

إن قانون الوضوح، الذي تتم مناقشته حاليًا في الكونجرس الأمريكي، هو مشروع قانون لهيكل سوق الأصول الافتراضية الذي يدمج قسرًا سوق بلوكتشين الخارج عن القانون في الشبكة المالية المؤسسية. ويتناول هذا التقرير المعايير الأساسية التي يتطلبها مشروع القانون هذا، ويحلل الأزمات التي تواجهها الشبكات الحالية التي لم تستعد لها، والمكانة الفريدة التي ستتمتع بها Pi Network، التي تم إعدادها بشكل مثالي لهذه المعايير منذ البداية.

  1. المعايير القانونية الأربعة الرئيسية لـ KYC/AML على السلسلة والتي يتطلبها قانون الوضوحتحدد المادة 110 من قانون الوضوح صراحةً وسطاء الأصول الافتراضية والتجار والبورصات على أنها "مؤسسات مالية" بموجب قانون السرية المصرفية (BSA). وبناءً على ذلك، فإن المعايير القانونية الأربعة الرئيسية التي يجب على شبكات blockchain ومقدمي الخدمات تجهيزها هي كما يلي.

1 برنامج معلومات العميل الرسمي الإلزامي (CIP): يحظر قانونًا التحقق البسيط من البريد الإلكتروني أو التحقق التعسفي من الهوية. يجب على جميع مقدمي خدمات الأصول الافتراضية الذين يتداولون الرموز المميزة جمع هويات العملاء والتحقق منها والاحتفاظ بسجلات على مستوى البنوك التقليدية، ويجب أن يكون لديهم نظام رسمي يقارنها بقوائم المراقبة الحكومية في الوقت الفعلي.

2 نظام الإبلاغ الإلزامي عن المعاملات المشبوهة (SAR): يجب مراقبة أنماط حركة الأصول عبر السلسلة في الوقت الفعلي. تعد بنية النظام التي يمكنها اكتشاف تقرير المعاملات المشبوهة (SAR) وتقديمه تلقائيًا إلى وحدة الاستخبارات المالية (FinCEN) التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية أمرًا ضروريًا إذا تجاوزت محفظة معينة مبلغ المعاملة القياسي المشتبه به في غسل الأموال أو التهرب من أموال القرصنة أو تمويل الإرهاب.3 نقل blockchain لقاعدة السفر: عندما يتحرك أحد الأصول، يجب إرسال معلومات هوية المرسل والمتلقي معًا من خلال معاملة blockchain أو قناة مالية ذات صلة. بمعنى آخر، يتم فرض وظيفة تتبع على السلسلة تسمح لك بتتبع المالك الفعلي لعنوان محفظتك.

4 نظام إدارة المخاطر الوسيطة المرتبطة بـ DeFi: يعفي مشروع القانون مطوري العقود الذكية أنفسهم (القسم 604)، ولكنه يتطلب من جميع المؤسسات والوسطاء الذين يتفاعلون مع البروتوكولات اللامركزية المجهولة أو خلاطات الأصول الافتراضية تنفيذ معايير قوية لإدارة مخاطر غسيل الأموال.

الخلفية والتناقضات وراء الاعتماد الإلزامي لتقنية إثبات المعرفة الصفرية (ZKP).

بموجب نظام قانون الوضوح، يعد إدخال تقنية إثبات المعرفة الصفرية (ZKP) أمرًا إلزاميًا تقريبًا لتجنب انتهاكات قوانين حماية المعلومات الشخصية (مثل اللائحة العامة لحماية البيانات) مع الالتزام باللوائح المالية في نفس الوقت. يُعد إثبات المعرفة الصفرية تقنية امتثال تنظيمية أساسية "لا تكشف المعلومات الشخصية الفعلية (رقم جواز السفر، الاسم، وما إلى ذلك) إلى blockchain، ولكنها تقدم فقط دليلًا رياضيًا على أنها قد مرت باللوائح إلى الشبكة." ومع ذلك، فإن الشبكات الحالية التي حاولت مؤخرًا اعتماد هذه التكنولوجيا تواجه تناقضات وقيودًا تنظيمية قاتلة.1. مجموعة كبيرة من "أسباب عدم الأهلية" والاختناقات التكنولوجية في الشبكات الحالية

تم تصميم معظم الشبكات الرئيسية الحالية، مثل إيثريوم وسولانا، بناءً على مفهوم "بدون إذن" حيث يمكن لأي شخص المشاركة بشكل مجهول. لذلك، إذا تم تمرير مشروع القانون هذا، فإنه سيواجه التحديات التقنية الحاسمة والفوضى التالية.

عنق الزجاجة الفني (الحمل الزائد لحساب ZK): للوفاء باللوائح في وقت متأخر، يتم إدخال تقنية KYC المستندة إلى إثبات المعرفة الصفرية (ZKP) في المحافظ، ولكن يجب التحقق من العمليات الحسابية المشفرة المعقدة على الشبكة لكل معاملة، مما يؤدي إلى إبطاء سرعة النظام بشكل كبير والتسبب في فوضى كبيرة مع ارتفاع رسوم الكمبيوتر (تكاليف الغاز).

التناقض بين الالتزام بالحفظ والخصوصية: لمنع تسرب المعلومات الشخصية، فإن تغطية البيانات أو محو النسخة الأصلية باستخدام دليل صفر المعرفة (ZKP) على السلسلة يمكن أن يؤدي إلى معضلة قاتلة، وانتهاك قانون الوضوح والالتزام القانوني لوزارة الخزانة "بتقديم وتخزين بيانات الهوية الأصلية (لمدة 5 سنوات على الأقل) في حالة وقوع جريمة".

تجزئة السوق وانهيار السيولة: نظرًا لتجزئة السيولة بين مجموعة من أصول القائمة البيضاء المتوافقة ومجموعة مجهولة لا تخضع للتنظيم، فإن حجم التداول في نظام DeFi البيئي الحالي ينخفض، مما يقلل بشكل كبير من جاذبيتها في السوق.1. الجاهزية الفريدة والموقع الحصري لشبكة Pi

من ناحية أخرى، نظرًا لأن شبكة Pi توقعت الرقابة الصارمة للهيئات التنظيمية منذ البداية وقامت ببناء بنيتها التحتية وفقًا لفلسفة "القانون هو القانون"، فإنها تحتكر جميع التأثيرات الوقائية للسوق بعد إقرار القانون.

تأمين "قائمة بيضاء نظيفة" تضم عشرات الملايين من المستخدمين: بينما تسعى الشبكات الرئيسية الأخرى للتحقق من هويات المستخدمين ومقارنتها بقوائم المراقبة، تقوم Pie على الفور بتنشيط عشرات الملايين من المستخدمين والمحافظ التي تم التحقق منها والتي اجتازت بالفعل عملية اعرف عميلك العالمية الخاصة بها، باستخدام بنيتها التحتية الأساسية.

التنفيذ المثالي لبنية الهوية ذات المسارين: لا يقوم Pi بتدمير البيانات بشكل غير مسؤول. لقد أكملنا بشكل استباقي نظامًا يسمح بالحفاظ الشامل على أصول الهوية الأصلية من خلال نظام شحن منفصل آمن خارج السلسلة يلبي التزامات التخزين القانونية، مع الموافقة أيضًا على المعاملات في شكل شهادات مشفرة لا تتسبب في تسرب المعلومات الشخصية على السلسلة. إنها طريقة لحل التناقض بين القانون والتكنولوجيا مقدمًا.تأمين القوة الدافعة وراء الشبكة المالية التنظيمية العالمية: لقد أكملنا تطوير البروتوكول (البروتوكول 23 والبنية التحتية للعقود الذكية من Sorovan) من خلال النظر ليس فقط في معايير التشريعات الأمريكية ولكن أيضًا معايير MiCA (قانون سوق الأصول الافتراضية) الأوروبي، والتي تعتبر الأكثر تطورًا في العالم.

  1. الاستنتاجات والآفاق المستقبلية

سيكون سن قانون الوضوح بمثابة "كارثة" لشبكات البلوكتشين الحالية التي لم يتم إعدادها، والتي تنطوي على اختناقات تكنولوجية وانتهاكات تنظيمية. من ناحية أخرى، عندما تسعى الشركات المالية العالمية العملاقة مثل بلاك روك أو جيه بي مورغان إلى إيجاد نظام بيئي شرعي لسلسلة الكتل، فإن الشبكة الدائرية التي تلبي بشكل مثالي متطلبات CIP/AML على مستوى البنك منذ البداية ولديها عدد كبير من المستخدمين النظيفين ستظهر باعتبارها البديل الأكثر أمانًا وجاذبية.

في نهاية المطاف، فإن نظام KYC الشامل الذي حافظت عليه شبكة Pi Network لفترة طويلة سوف يتجاوز المصادقة البسيطة وسيكون بمثابة ضربة عبقرية فريدة من نوعها ستسمح لها بالاستيلاء بشكل كامل على هيمنة السوق في الإطار التنظيمي العالمي للأصول الافتراضية.