Αναφορά ανάλυσης] Ανάλυση του αντίκτυπου κάθε δικτύου μετά την επιβολή των παγκόσμιων κανονισμών εικονικών περιουσιακών στοιχείων (clarity bill)
- Εισαγωγή: Νομοσχέδιο διαφάνειας και θεσμοθέτηση της αγοράς εικονικών περιουσιακών στοιχείων
Ο νόμος CLARITY, ο οποίος συζητείται επί του παρόντος στο Κογκρέσο των ΗΠΑ πριν από την τελική ψήφιση, είναι ένα νομοσχέδιο για τη δομή της εικονικής αγοράς περιουσιακών στοιχείων που θα ενσωματώσει δυναμικά την αγορά blockchain, η οποία ήταν μια παράνομη περιοχή, στο θεσμικό χρηματοπιστωτικό δίκτυο. Αυτή η έκθεση εξετάζει τα βασικά πρότυπα που απαιτούνται από αυτό το νομοσχέδιο, αναλύει την κρίση που αντιμετωπίζουν τα υπάρχοντα δίκτυα που δεν είχαν προετοιμαστεί για αυτά και τη μοναδική θέση που απολαμβάνει το Pi Network, το οποίο έχει προετοιμαστεί πλήρως για αυτά τα πρότυπα από την αρχή.
- Τέσσερα κύρια νομικά πρότυπα KYC/AML στην αλυσίδα που απαιτούνται από τον νόμο περί διαφάνειας
Η ενότητα 110 του νόμου περί διαφάνειας ορίζει ρητά τους μεσίτες εικονικών περιουσιακών στοιχείων, τους αντιπροσώπους, τα χρηματιστήρια κ.λπ. ως «χρηματοπιστωτικά ιδρύματα» σύμφωνα με τον Νόμο περί τραπεζικού απορρήτου των ΗΠΑ (BSA). Συνεπώς, τα τέσσερα βασικά νομικά πρότυπα που πρέπει να πληρούν τα δίκτυα blockchain και οι πάροχοι υπηρεσιών είναι τα εξής.
• ① Υποχρεωτικό επίσημο Πρόγραμμα Αναγνώρισης Πελατών (CIP): Ο απλός έλεγχος ταυτότητας μέσω email ή η αυθαίρετη επαλήθευση ταυτότητας απαγορεύεται πλήρως από το νόμο. Όλες οι επιχειρήσεις εικονικών περιουσιακών στοιχείων που εμπορεύονται διακριτικά πρέπει να συλλέγουν και να επαληθεύουν τις ταυτότητες των πελατών και να διατηρούν αρχεία στο ίδιο επίπεδο με τις παραδοσιακές τράπεζες και πρέπει να διαθέτουν ένα επίσημο σύστημα που τους ελέγχει σε πραγματικό χρόνο έναντι της λίστας επιτήρησης της κυβέρνησης.
• ② Σύστημα Υποχρεωτικής Αναφοράς ύποπτων συναλλαγών (SAR): Τα μοτίβα κίνησης των περιουσιακών στοιχείων στην αλυσίδα πρέπει να παρακολουθούνται σε πραγματικό χρόνο. Εάν ένα συγκεκριμένο πορτοφόλι υπερβαίνει το τυπικό ποσό συναλλαγής που είναι ύποπτο για ξέπλυμα χρήματος, παράκαμψη κεφαλαίων παραβίασης ή χρηματοδότηση τρομοκρατίας, είναι απαραίτητο να έχετε μια αρχιτεκτονική συστήματος που να μπορεί να το ανιχνεύει αυτόματα και να υποβάλλει μια αναφορά ύποπτης δραστηριότητας (SAR) στη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ (FinCEN).
• ③ Κανόνας μεταφοράς ταξιδιού με αλυσίδα μπλοκ: Όταν τα περιουσιακά στοιχεία μετακινούνται, οι πληροφορίες ταυτότητας του αποστολέα και του παραλήπτη πρέπει να μεταδίδονται μαζί μέσω μιας συναλλαγής αλυσίδας μπλοκ ή σχετικού οικονομικού καναλιού. Αυτό σημαίνει ότι επιβάλλεται η ιχνηλασιμότητα στην αλυσίδα, η οποία μπορεί να εντοπίσει τον πραγματικό κάτοχο της διεύθυνσης πορτοφολιού.
• ④ Πλαίσιο διαχείρισης κινδύνου για διαμεσολαβητές DeFi: Παρόλο που το νομοσχέδιο εξαιρεί τους ίδιους τους προγραμματιστές έξυπνων συμβάσεων (Ενότητα 604), απαιτεί ισχυρά πρότυπα διαχείρισης κινδύνου κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες για όλα τα ιδρύματα και τους μεσάζοντες που αλληλεπιδρούν με ανώνυμα αποκεντρωμένα πρωτόκολλα ή εικονικούς μείκτες περιουσιακών στοιχείων.
• Ιστορικό και αντιφάσεις στην υποχρεωτική εισαγωγή της τεχνολογίας μηδενικής απόδειξης γνώσης (ZKP)Κατά την επεξεργασία συναλλαγών on-chain στο πλαίσιο του Clarity Act, η εισαγωγή της τεχνολογίας μηδενικής απόδειξης γνώσης (ZKP) είναι ουσιαστικά υποχρεωτική για την ταυτόχρονη τήρηση των οικονομικών κανονισμών, αποφεύγοντας παραβιάσεις των νόμων περί προστασίας προσωπικών δεδομένων (GDPR, κ.λπ.). Η απόδειξη μηδενικής γνώσης είναι μια βασική τεχνολογία κανονιστικής συμμόρφωσης που «δεν εκθέτει πραγματικές προσωπικές πληροφορίες (αριθμός διαβατηρίου, όνομα, κ.λπ.) στο blockchain και υποβάλλει μόνο μαθηματικές αποδεικτικές τιμές για τη θέσπιση κανονισμών στο δίκτυο». Ωστόσο, τα υπάρχοντα δίκτυα που προσπαθούν να εισαγάγουν αυτή την τεχνολογία καθυστερημένα θα αντιμετωπίσουν θανατηφόρες κανονιστικές αντιφάσεις και περιορισμούς.
- Σωρός «λόγων μη επιλεξιμότητας» και τεχνολογικών σημείων συμφόρησης στα υπάρχοντα δίκτυα
Τα περισσότερα υπάρχοντα κύρια δίκτυα, όπως το Ethereum και το Solana, σχεδιάστηκαν με την ιδέα του «χωρίς άδεια, όπου ο καθένας μπορεί να συμμετέχει ανώνυμα.» Επομένως, εάν εγκριθεί αυτό το νομοσχέδιο, θα αντιμετωπίσουμε τις ακόλουθες μοιραίες τεχνικές δυσκολίες και χάος.
• Τεχνικό σημείο συμφόρησης (υπερφόρτωση λειτουργίας ZK): Προκειμένου να τηρούνται καθυστερημένα οι κανονισμοί, εισάγεται στα πορτοφόλια η τεχνολογία KYC που βασίζεται στη μηδενική γνώση (ZKP), αλλά επειδή πρέπει να επαληθεύονται περίπλοκες κρυπτογραφικές μαθηματικές πράξεις στο δίκτυο για κάθε συναλλαγή, η ταχύτητα του συστήματος επιβραδύνεται σημαντικά και οι χρεώσεις υπολογιστών (gassycketes).
• Αντίφαση μεταξύ των υποχρεώσεων αποθήκευσης και του απορρήτου: Εάν τα δεδομένα αποκρύπτονται ή διαγράφονται με αποδεικτικό μηδενικής γνώσης (ZKP) στην αλυσίδα για την αποφυγή διαρροών προσωπικών πληροφοριών, αποτελεί μοιραίο δίλημμα καθώς παραβιάζει τη νομική υποχρέωση «υποβολής και αποθήκευσης πρωτότυπων δεδομένων ταυτότητας (για τουλάχιστον 5 χρόνια) σε περίπτωση εγκλήματος του Υπουργείου Οικονομικών και του Υπουργείου Οικονομικών».
• Κατακερματισμός της αγοράς και κατάρρευση ρευστότητας: Καθώς η ρευστότητα μοιράζεται μεταξύ συμμορφούμενων ομάδων περιουσιακών στοιχείων λευκής λίστας και μη ρυθμιζόμενων ανώνυμων ομάδων, ο όγκος συναλλαγών στο υπάρχον οικοσύστημα DeFi θα πέσει κατακόρυφα και η ελκυστικότητα της αγοράς θα μειωθεί σημαντικά.
- Η ασυναγώνιστη ετοιμότητα και η αποκλειστική θέση του Pi Network
Από την άλλη πλευρά, το Pi Network έχτισε την υποδομή του από την αρχή με τη φιλοσοφία του «Law is Code» εν αναμονή του αυστηρού ελέγχου από τους ρυθμιστικούς φορείς, οπότε μετά την ψήφιση του νόμου, θα μονοπωλήσει όλα τα προληπτικά αποτελέσματα της αγοράς.
• Κυριαρχώντας στην «καθαρή λευκή λίστα» με δεκάδες εκατομμύρια χρήστες: Ενώ άλλα κύρια δίκτυα αγωνίζονται να σταματήσουν τις υπηρεσίες και να ελέγξουν την ταυτότητα των χρηστών και να τις συγκρίνουν με τη λίστα παρακολούθησης, το Pi λειτουργεί αμέσως δεκάδες εκατομμύρια επαληθευμένους χρήστες και πορτοφόλια που έχουν ήδη περάσει από ανεξάρτητο παγκόσμιο KYC ως βασική υποδομή.
• Τέλεια υλοποίηση αρχιτεκτονικής ταυτότητας δύο τροχιών: Το Pi δεν καταστρέφει δεδομένα ανεύθυνα. Ολοκληρώσαμε προληπτικά ένα σύστημα που αποθηκεύει πλήρως την αρχική ταυτότητα μέσω ενός ασφαλούς συστήματος χωριστής φύλαξης εκτός αλυσίδας που πληροί τις νομικές υποχρεώσεις αποθήκευσης, ενώ εγκρίνει συναλλαγές με τη μορφή κρυπτογραφημένων πιστοποιητικών χωρίς διαρροή προσωπικών πληροφοριών στην αλυσίδα. Η αντίφαση μεταξύ νόμου και τεχνολογίας έχει επιλυθεί εκ των προτέρων.• Εξασφάλιση της κινητήριας δύναμης με το παγκόσμιο ρυθμιζόμενο χρηματοοικονομικό δίκτυο: Ολοκληρώσαμε την πρόοδο πρωτοκόλλου (Πρωτόκολλο 23 και υποδομή έξυπνων συμβολαίων Soroban) λαμβάνοντας υπόψη όχι μόνο τα πρότυπα της νομοθεσίας των ΗΠΑ αλλά και το ευρωπαϊκό πρότυπο MiCA (Virtual Asset Markets Act), το οποίο θεωρείται το πιο εξελιγμένο στον κόσμο.
- Συμπέρασμα και μελλοντικές προοπτικές
Η επιβολή του νόμου για τη σαφήνεια θα είναι καταστροφή για τα απροετοίμαστα υπάρχοντα δίκτυα blockchain λόγω τεχνολογικών σημείων συμφόρησης και ρυθμιστικών παραβιάσεων. Από την άλλη πλευρά, όταν μεγάλες παγκόσμιες χρηματοοικονομικές πρωτεύουσες όπως η BlackRock ή η JP Morgan αναζητούν ένα νόμιμο οικοσύστημα blockchain, το Pi Network, το οποίο πληροί πλήρως τις απαιτήσεις CIP/AML σε επίπεδο τράπεζας από την αρχή και έχει μεγάλη καθαρή βάση χρηστών, θα ξεχωρίσει ως η μόνη ασφαλής και ελκυστική εναλλακτική λύση.
Τελικά, το ενδελεχές σύστημα KYC που διατηρεί το Pi Network για μεγάλο χρονικό διάστημα θα ξεπεράσει το απλό στάδιο ελέγχου ταυτότητας και θα λειτουργήσει ως μια ασυναγώνιστη θεϊκή κίνηση που θα εξασφαλίσει πλήρως την ηγεμονία της αγοράς στο νέο παγκόσμιο πλαίσιο ρύθμισης εικονικών περιουσιακών στοιχείων.
Αναφορά ανάλυσης: Ανάλυση του αντίκτυπου των παγκόσμιων κανονισμών εικονικών περιουσιακών στοιχείων (Clarity Act) στο Mainnet
- Εισαγωγή: Ο νόμος Clarity και η θεσμοθέτηση της αγοράς εικονικών περιουσιακών στοιχείων
Ο νόμος Clarity, που συζητείται επί του παρόντος στο Κογκρέσο των ΗΠΑ, είναι ένα νομοσχέδιο για τη δομή της αγοράς εικονικών περιουσιακών στοιχείων που ενσωματώνει αναγκαστικά την παράνομη αγορά blockchain στο θεσμικό χρηματοπιστωτικό δίκτυο. Αυτή η έκθεση εξετάζει τα βασικά πρότυπα που απαιτούνται από αυτό το νομοσχέδιο, αναλύει τις κρίσεις που αντιμετωπίζουν τα υπάρχοντα δίκτυα που δεν έχουν προετοιμαστεί για αυτά και τη μοναδική θέση που θα έχει το Pi Network, το οποίο έχει προετοιμαστεί τέλεια για αυτά τα πρότυπα από την αρχή.
- Τα τέσσερα κύρια νομικά πρότυπα KYC/AML on-chain που απαιτούνται από τον νόμο περί διαφάνειαςΗ ενότητα 110 του νόμου περί διαφάνειας ορίζει ρητά τους μεσίτες εικονικών περιουσιακών στοιχείων, τους αντιπροσώπους και τα χρηματιστήρια ως «χρηματοπιστωτικά ιδρύματα» σύμφωνα με τον νόμο περί τραπεζικού απορρήτου (BSA). Συνεπώς, τα τέσσερα βασικά νομικά κριτήρια που πρέπει να εξοπλίσουν τα δίκτυα blockchain και οι πάροχοι υπηρεσιών είναι τα εξής.
1 Υποχρεωτικό Επίσημο Πρόγραμμα Πληροφοριών Πελατών (CIP): Απαγορεύεται νομικά ο απλός έλεγχος ταυτότητας μέσω email ή η αυθαίρετη επαλήθευση ταυτότητας. Όλοι οι πάροχοι υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων που διαπραγματεύονται διακριτικά πρέπει να συλλέγουν και να επαληθεύουν την ταυτότητα των πελατών και να διατηρούν αρχεία στο επίπεδο των παραδοσιακών τραπεζών και πρέπει να διαθέτουν ένα επίσημο σύστημα που τους συγκρίνει με λίστες κρατικής επιτήρησης σε πραγματικό χρόνο.
2 Σύστημα υποχρεωτικής αναφοράς ύποπτων συναλλαγών (SAR): Τα μοτίβα κίνησης των περιουσιακών στοιχείων στην αλυσίδα πρέπει να παρακολουθούνται σε πραγματικό χρόνο. Μια αρχιτεκτονική συστήματος που μπορεί να ανιχνεύει και να υποβάλλει αυτόματα μια Αναφορά ύποπτων συναλλαγών (SAR) στη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών (FinCEN) υπό το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ είναι απαραίτητη εάν ένα συγκεκριμένο πορτοφόλι υπερβαίνει ένα τυπικό ποσό συναλλαγής που είναι ύποπτο για ξέπλυμα χρήματος, διαφυγή κεφαλαίων εισβολής ή χρηματοδότηση τρομοκρατίας.3 Μεταφορά blockchain του κανόνα ταξιδιού: Όταν ένα περιουσιακό στοιχείο μετακινείται, οι πληροφορίες ταυτότητας του αποστολέα και του παραλήπτη πρέπει να μεταδίδονται μαζί μέσω μιας συναλλαγής blockchain ή σχετικού οικονομικού καναλιού. Με άλλα λόγια, επιβάλλεται μια λειτουργία παρακολούθησης on-chain που σας επιτρέπει να εντοπίσετε τον πραγματικό κάτοχο της διεύθυνσης του πορτοφολιού σας.
4 Σύστημα διαχείρισης κινδύνου ενδιάμεσων συνδεδεμένων με DeFi: Το νομοσχέδιο εξαιρεί τους ίδιους τους προγραμματιστές έξυπνων συμβάσεων (Ενότητα 604), αλλά απαιτεί από όλα τα ιδρύματα και τους μεσάζοντες που αλληλεπιδρούν με ανώνυμα αποκεντρωμένα πρωτόκολλα ή εικονικούς μείκτες περιουσιακών στοιχείων να εφαρμόζουν ισχυρά πρότυπα διαχείρισης κινδύνου κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Το υπόβαθρο και οι αντιφάσεις πίσω από την υποχρεωτική υιοθέτηση της τεχνολογίας μηδενικής απόδειξης γνώσης (ZKP)
Σύμφωνα με το σύστημα Clarity Act, η εισαγωγή της τεχνολογίας μηδενικής απόδειξης γνώσης (ZKP) είναι ουσιαστικά υποχρεωτική για την αποφυγή παραβιάσεων της νομοθεσίας περί προστασίας προσωπικών πληροφοριών (όπως ο GDPR), ενώ ταυτόχρονα πληρούνται οι οικονομικοί κανονισμοί. Η απόδειξη μηδενικής γνώσης είναι μια βασική τεχνολογία συμμόρφωσης με τους κανονισμούς που "δεν εκθέτει πραγματικές προσωπικές πληροφορίες (αριθμός διαβατηρίου, όνομα κ.λπ.) στο blockchain, αλλά υποβάλλει μόνο μαθηματικές αποδείξεις ότι έχει περάσει τους κανονισμούς στο δίκτυο." Ωστόσο, τα υπάρχοντα δίκτυα που επιχειρούν καθυστερημένα να υιοθετήσουν αυτήν την τεχνολογία αντιμετωπίζουν θανατηφόρες κανονιστικές αντιφάσεις και περιορισμούς.1. Μια μάζα «λόγων μη επιλεξιμότητας» και τεχνολογικών σημείων συμφόρησης στα υπάρχοντα δίκτυα
Τα περισσότερα υπάρχοντα κύρια δίκτυα, όπως το Ethereum και το Solana, σχεδιάστηκαν με βάση την έννοια του "χωρίς άδεια", όπου ο καθένας μπορεί να συμμετέχει ανώνυμα. Επομένως, εάν αυτό το νομοσχέδιο ψηφιστεί, θα αντιμετωπίσει τις ακόλουθες κρίσιμες τεχνικές προκλήσεις και το χάος.
Τεχνική συμφόρηση (υπερφόρτωση υπολογισμού ZK): Για να τηρούνται καθυστερημένα οι κανονισμοί, εισάγεται στα πορτοφόλια η τεχνολογία KYC που βασίζεται σε μηδενικές γνώσεις (ZKP), αλλά πρέπει να επαληθεύονται πολύπλοκες μαθηματικές κρυπτογραφικές λειτουργίες στο δίκτυο για κάθε συναλλαγή, επιβραδύνοντας σημαντικά την ταχύτητα του συστήματος και προκαλώντας μεγάλο χάος (υπερβολικά) των υπολογιστών.
Η αντίφαση μεταξύ της υποχρέωσης διατήρησης και του απορρήτου: Η αποτροπή διαρροής προσωπικών πληροφοριών, η κάλυψη δεδομένων ή η διαγραφή του πρωτοτύπου με αποδεικτικό μηδενικής γνώσης (ZKP) on-chain μπορεί να οδηγήσει σε μοιραίο δίλημμα, παραβιάζοντας τον νόμο περί διαφάνειας και τη νομική υποχρέωση του Υπουργείου Οικονομικών για "υποβολή και αποθήκευση πρωτότυπων δεδομένων ταυτότητας (για τουλάχιστον 5 χρόνια).
Κατακερματισμός της αγοράς και κατάρρευση ρευστότητας: Καθώς η ρευστότητα κατακερματίζεται μεταξύ μιας ομάδας συμμορφούμενων περιουσιακών στοιχείων στη λίστα επιτρεπόμενων και μιας ανώνυμης ομάδας που δεν υπόκειται σε ρύθμιση, ο όγκος συναλλαγών του υπάρχοντος οικοσυστήματος DeFi πέφτει κατακόρυφα, μειώνοντας σημαντικά την απήχησή του στην αγορά.1. Η μοναδική ετοιμότητα και αποκλειστική θέση του Δικτύου Pi
Από την άλλη πλευρά, επειδή το Δίκτυο Pi προέβλεψε τον αυστηρό έλεγχο των ρυθμιστικών φορέων από την αρχή και έχτισε την υποδομή του με τη φιλοσοφία του «Law is Code», μονοπωλεί όλα τα προληπτικά αποτελέσματα της αγοράς μετά την ψήφιση του νόμου.
Εξασφάλιση μιας «καθαρής λευκής λίστας» με δεκάδες εκατομμύρια χρήστες: Ενώ άλλα κύρια δίκτυα προσπαθούν να επαληθεύσουν τις ταυτότητες των χρηστών και να τις συγκρίνουν με λίστες παρακολούθησης, το Pie ενεργοποιεί αμέσως δεκάδες εκατομμύρια επαληθευμένους χρήστες και πορτοφόλια που έχουν ήδη περάσει το δικό του παγκόσμιο KYC, χρησιμοποιώντας τη βασική του υποδομή.
Η τέλεια υλοποίηση μιας αρχιτεκτονικής ταυτότητας δύο τροχιών: Το Pi δεν καταστρέφει ανεύθυνα δεδομένα. Ολοκληρώσαμε προληπτικά ένα σύστημα που επιτρέπει την ενδελεχή διατήρηση των πρωτοτύπων ταυτότητας μέσω ενός ασφαλούς συστήματος χωριστής αποστολής εκτός αλυσίδας που πληροί τις νομικές υποχρεώσεις αποθήκευσης, ενώ εγκρίνει επίσης συναλλαγές με τη μορφή κρυπτογραφημένων πιστοποιητικών που δεν προκαλούν διαρροή προσωπικών πληροφοριών στην αλυσίδα. Είναι ένας τρόπος να λυθεί εκ των προτέρων η αντίφαση μεταξύ νόμου και τεχνολογίας.Εξασφάλιση της κινητήριας δύναμης πίσω από το παγκόσμιο ρυθμιστικό χρηματοοικονομικό δίκτυο: Ολοκληρώσαμε την πρόοδο πρωτοκόλλου (Πρωτόκολλο 23 και υποδομή έξυπνων συμβολαίων Sorovan) λαμβάνοντας υπόψη όχι μόνο τα πρότυπα της νομοθεσίας των ΗΠΑ αλλά και τα ευρωπαϊκά πρότυπα MiCA (Virtual Asset Market Act), τα οποία θεωρούνται τα πιο εξελιγμένα στον κόσμο.
- Συμπεράσματα και μελλοντικές προοπτικές
Η θέσπιση του νόμου για τη σαφήνεια θα είναι μια «καταστροφή» για τα υπάρχοντα δίκτυα blockchain που δεν είναι προετοιμασμένα, που περιλαμβάνουν τεχνολογικά σημεία συμφόρησης και ρυθμιστικές παραβιάσεις. Από την άλλη πλευρά, όταν παγκόσμιοι χρηματοοικονομικοί κολοσσοί όπως η BlackRock ή η JP Morgan αναζητούν ένα νόμιμο οικοσύστημα blockchain, ένα δίκτυο πίτας που ανταποκρίνεται απόλυτα στις απαιτήσεις CIP/AML σε επίπεδο τράπεζας από την αρχή και έχει μεγάλο αριθμό καθαρών χρηστών θα αναδειχθεί ως η ασφαλέστερη και πιο ελκυστική εναλλακτική λύση.
Τελικά, το ενδελεχές σύστημα KYC που διατηρεί το Δίκτυο Pi για μεγάλο χρονικό διάστημα θα ξεπεράσει τον απλό έλεγχο ταυτότητας και θα λειτουργήσει ως μια μοναδική ιδιοφυΐα που θα του επιτρέψει να καταλάβει πλήρως την ηγεμονία της αγοράς στο παγκόσμιο ρυθμιστικό πλαίσιο εικονικών περιουσιακών στοιχείων.