Rapport de recherche] Analyse de l'inévitabilité de la combinaison structurelle de la transition en chaîne de l'infrastructure de paiement mondiale (Visa) et de l'infrastructure KYC native Web3
- Changement de paradigme en chaîne dans les réseaux de paiement mondiaux
Récemment, la convergence de la finance traditionnelle (Web2) et de la blockchain (Web3) s'accélère alors que Visa, la première société mondiale de réseau de paiement, a dévoilé la « Visa Stablecoin Platform (VSP) » et a adopté « Open USD » comme premier actif pris en charge.
L'objectif ultime de Visa est de remplacer les réseaux de paiement interbancaires traditionnels fermés et coûteux (tels que SWIFT) par une autoroute blockchain qui fonctionne 24 heures sur 24 et permet un règlement instantané.
Cependant, le plus grand obstacle à cette grande transformation est la résolution des obstacles juridiques et réglementaires tels que la connaissance de votre client (KYC) et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML).
Ce rapport analyse le fait qu'il est inévitable que le système de paiement en chaîne promu par Visa surmonte les limites de la méthode d'authentification d'identité Web2 existante et soit finalement structurellement combiné avec l'infrastructure KYC native Web3 à grande échelle construite par Pi Network.
- Conflit entre les limitations des paiements en chaîne Web2 KYC et Web3 existants
L'authentification d'identité que Visa a précédemment liée n'est rien de plus qu'une « authentification d'identité basée sur Web2 » contrôlée par chaque banque commerciale et une société de sécurité centralisée. Cela présente les limites critiques suivantes :
• Perturbation de l'expérience utilisateur : les utilisateurs doivent photographier leur pièce d'identité et attendre l'approbation chaque fois qu'ils utilisent diverses dApps ou portefeuilles sur la blockchain, ce qui entrave complètement la rapidité et l'efficacité des paiements en temps réel.
• Risque de fuite de données centralisée : étant donné que les informations personnelles sont stockées de manière centralisée sur le serveur interne d'une organisation spécifique, elles entrent en conflit avec les lois strictes en matière de protection des informations personnelles dans le monde entier, telles que le RGPD européen, et peuvent conduire à un incident de sécurité à grande échelle en cas de piratage.
• Dissonance avec l'écosystème en chaîne axé sur l'anonymat : l'écosystème blockchain est piloté par les adresses de portefeuille (adresses publiques), mais le KYC Web2 traditionnel ne fournit pas de mécanisme de connexion organique en chaîne entre les adresses de portefeuille et les identités réelles.
- Exigences techniques pour le KYC natif Web3 (DID/zk-KYC)
Pour que Visa puisse attirer des centaines de millions d'utilisateurs généraux vers des réseaux de paiement basés sur des blockchains publiques telles que Ethereum et Solana, un système complètement différent d'« authentification d'identité native Web3 » est essentiel.
• Identité auto-souveraine (SSI) et informations d'identification basées sur le portefeuille : les utilisateurs contrôlent directement leurs données d'identité, et dès qu'ils connectent un portefeuille, leur portefeuille doit être immédiatement vérifié en chaîne (informations d'identification vérifiables) pour garantir qu'il s'agit d'un portefeuille de liste blanche conforme.• Protection de la vie privée grâce à une preuve à connaissance nulle (ZKP) : Visa ne stocke pas d'informations sensibles telles que le nom de l'utilisateur ou le numéro d'enregistrement du résident directement sur le serveur, et doit adopter une structure qui approuve les paiements en vérifiant uniquement la preuve mathématique en chaîne (jeton SBT ou zk-KYC) en réponse à la question : « Cet utilisateur est-il une personne authentifiée, non impliquée dans le blanchiment d'argent illégal ? »
- Résistance structurelle et caractère inévitable de la combinaison de l'infrastructure KYC du réseau Pi
Compte tenu de ces exigences KYC natives du Web3, l'infrastructure d'authentification d'identité à grande échelle construite par Pi Network dispose d'une interface structurelle claire qui ne peut s'empêcher d'être combinée avec l'écosystème VSP de Visa.
• Grand pool d'utilisateurs authentifiés à l'échelle mondiale : Pi Network compte plus de 60 millions d'utilisateurs dans le monde et a déjà finalisé l'authentification de dizaines de millions d'utilisateurs authentifiés grâce à son propre système « IA + vérification humaine distribuée ». Du point de vue de Visa, il s'agit d'une infrastructure inégalée qui peut réduire les coûts initiaux d'acquisition et d'authentification des utilisateurs à un niveau proche de zéro.
• On-chainisation des informations d'identification Web3 (VC) : Pi Network a réussi la plus grande expérience DID (authentification d'identité décentralisée) au monde, qui permet à des individus ordinaires de vérifier l'identité d'autrui et d'accorder des informations d'identification inviolables sur la blockchain. Une fois que ces informations sont en chaîne sous la forme d’« informations d’identification vérifiables » via le réseau principal, elles peuvent être immédiatement interopérables avec les systèmes de Visa.
• Inclusion des personnes défavorisées dans la finance traditionnelle : le système KYC décentralisé de Pi peut couvrir même les utilisateurs mondiaux qui disposent de systèmes d'identification insuffisants ou ne bénéficient pas de l'infrastructure bancaire traditionnelle. Cela correspond parfaitement à l’évolutivité du « réseau de paiement mondial omniprésent » recherché par Visa.
- Conclusion et perspectives du scénario combiné
La vue d'ensemble de Visa en matière de paiements stables en chaîne ne sera réalisée que lorsque l'axe triangulaire « Capital financier Web2 (Visa) + rail blockchain (OUSD) + authentification d'identité native Web3 (DID) » sera terminé. Si Visa s'appuie uniquement sur l'authentification de type Web2 auprès des banques commerciales existantes, elle ne peut pas absorber la liquidité de l'écosystème Web3, et inversement, exclure l'infrastructure de Pi Network équivaut à abandonner le plus grand groupe d'utilisateurs de liste blanche en chaîne au monde déjà établi.
Par conséquent, la forme future réaliste de combinaison ne sera pas celle dans laquelle Visa achète directement l'infrastructure KYC de Pi Network, mais celle dans laquelle l'écosystème de Pi Network (portefeuille et réseau principal) est lié au réseau de règlement (VSP) de Visa et à l'infrastructure de carte de paiement sous la forme d'une API, et les données DID Web3 de Pi sont mappées sous forme de liste blanche au rail d'approbation de paiement en chaîne de Visa. Il s’agit de la direction d’évolution la plus idéale et structurellement inévitable, combinant la fiabilité de la finance traditionnelle et l’innovation du Web3.
En fin de compte, tous les systèmes que Visa prépare actuellement visent précisément le réseau Pi.Rapport de recherche : Analyse de l'inévitabilité structurelle de la transition en chaîne de l'infrastructure de paiement mondiale (Visa) et de l'infrastructure KYC native Web3
- Changement de paradigme en chaîne dans les réseaux de paiement mondiaux
Récemment, Visa, le leader mondial des réseaux de paiement, a dévoilé sa « Visa Stablecoin Platform (VSP) » et a adopté « Open USD » comme premier actif pris en charge, accélérant ainsi la convergence de la finance traditionnelle (Web2) et de la blockchain (Web3).
L'objectif ultime de Visa est de remplacer les réseaux de paiement interbancaires traditionnels, fermés et coûteux (tels que SWIFT) par des autoroutes blockchain fonctionnant 24 heures sur 24 et permettant un règlement immédiat.
Cependant, le plus grand obstacle à cette transformation majeure est la résolution des obstacles juridiques et réglementaires liés à la connaissance du client (KYC) et à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML).
Ce rapport analyse la nécessité pour le système de paiement en chaîne de Visa de surmonter les limites de la méthode de vérification d'identité Web2 existante et, à terme, d'être structurellement intégré à l'infrastructure KYC native Web3 à grande échelle construite par Pi Network.
- Le conflit entre les limites des paiements en chaîne Web2 KYC et Web3 existantsLa vérification d'identité que Visa a précédemment liée est simplement une « vérification d'identité basée sur Web2 » contrôlée par chaque banque commerciale et une société de sécurité centralisée. Cela présente les limitations fatales suivantes.
Déconnexion de l'expérience utilisateur : chaque fois qu'un utilisateur utilise diverses dApps ou portefeuilles sur la blockchain, il doit prendre une photo de sa pièce d'identité et attendre l'approbation, ce qui entrave complètement la rapidité et l'efficacité des paiements en temps réel.
Risque de fuite de données centralisée : étant donné que les informations personnelles sont concentrées sur les serveurs internes d'institutions spécifiques, elles entrent en conflit avec les lois mondiales strictes en matière de confidentialité telles que le RGPD européen, et le piratage peut entraîner des incidents de sécurité massifs.
Dissonance avec un écosystème en chaîne axé sur l'anonymat : alors que les écosystèmes blockchain fonctionnent sur une adresse publique, les KYC Web2 traditionnels ne parviennent pas à fournir un mécanisme de connexion organique en chaîne entre l'adresse du portefeuille et l'identité réelle.
- Exigences techniques Web3 du KYC natif (DID/zk-KYC)
Pour attirer des centaines de millions d'utilisateurs généraux vers des réseaux de paiement basés sur des blockchains publiques telles que Ethereum et Solana, un système de « vérification d'identité native Web3 » d'une dimension différente est essentiel pour Visa.Identité auto-souveraine (SSI) et informations d'identification basées sur le portefeuille : les utilisateurs contrôlent directement leurs données d'identité et, lors de la connexion d'un portefeuille, il doit être immédiatement vérifié en chaîne si le portefeuille est un portefeuille de liste blanche réglementé.
Protection de la vie privée grâce à une preuve à connaissance nulle (ZKP) : Visa ne stocke pas directement les informations sensibles telles que le nom de l'utilisateur ou le numéro d'enregistrement du résident sur le serveur, mais doit uniquement vérifier la preuve mathématique en chaîne (jeton SBT ou zk-KYC) pour la question : « Cet utilisateur est-il une personne authentifiée sans rapport avec le blanchiment d'argent illégal ? » et approuve le paiement en conséquence.
- Les atouts structurels et l’intégration inévitable de l’infrastructure KYC du Pi Network
Compte tenu de ces exigences KYC natives du Web3, l'infrastructure de vérification d'identité à grande échelle construite par Pi Network présente une connexion structurelle claire qui s'intègre inévitablement à l'écosystème VSP de Visa.
Un bassin d'utilisateurs réels à grande échelle : Pi Network compte plus de 60 millions d'utilisateurs dans le monde et a déjà réalisé l'authentification réelle de dizaines de millions de personnes grâce à son système exclusif « IA + vérification humaine distribuée ». Du point de vue de Visa, il s'agit d'une infrastructure unique qui peut réduire les coûts initiaux d'acquisition et d'authentification des utilisateurs à près de zéro.Authentification en chaîne Web3 (VC) : Pi Network a mené avec succès la plus grande expérience DID (identité décentralisée) au monde, dans laquelle des individus ordinaires vérifient l'identité d'autrui et leur accordent des qualifications d'identité qui ne peuvent être falsifiées ou modifiées sur la blockchain. Si ces informations sont enchaînées sous la forme d'« informations d'identification vérifiables » via le réseau principal, elles peuvent être immédiatement interopérées avec le système de Visa.
Inclusion des groupes financiers traditionnels mal desservis : le système KYC décentralisé de Pi peut couvrir les utilisateurs mondiaux qui ne disposent pas de système d'identification ou ne bénéficient pas de l'infrastructure bancaire traditionnelle. Cela correspond parfaitement à l'évolutivité de la quête de Visa d'un « réseau de paiement mondial omniprésent ».
- Conclusions et prévisions de scénarios combinés
La grande vision des paiements stables en chaîne envisagée par Visa ne se réalisera que lorsque l'axe triangulaire « Capital financier de Web2 (Visa) + Blockchain Rail (OUSD) + Identité native Web3 (DID) » sera achevé. Si Visa s’appuie uniquement sur l’authentification Web2 des banques commerciales existantes, elle ne peut pas absorber la liquidité de l’écosystème Web3. À l’inverse, exclure l’infrastructure du réseau Pi équivaut à abandonner le plus grand groupe d’utilisateurs de liste blanche en chaîne au monde déjà établi.Par conséquent, la forme réaliste d'intégration à l'avenir ne consistera pas pour Visa à acheter directement l'infrastructure KYC du réseau Pi, mais plutôt à ce que l'écosystème du réseau Pi (portefeuille et réseau principal) soit lié au réseau de règlement (VSP) de Visa et à l'infrastructure de carte de paiement dans un format API, les données Web3 DID de Pi étant inscrites sur la liste blanche du rail d'approbation de paiement en chaîne de Visa. Il s’agit de la direction d’évolution la plus idéale et structurellement inévitable, où se combinent la fiabilité de la finance traditionnelle et l’innovation du Web3.
En fin de compte, tous les systèmes que Visa prépare actuellement ciblent précisément le réseau Pi.