Raport analityczny] Analiza wpływu każdej sieci głównej po egzekwowaniu globalnych przepisów dotyczących aktywów wirtualnych (ustawa wyjaśniająca)
- Wprowadzenie: Ustawa wyjaśniająca i instytucjonalizacja wirtualnego rynku aktywów
Ustawa CLARITY, która jest obecnie omawiana w Kongresie USA przed ostatecznym przyjęciem, to projekt ustawy o strukturze wirtualnego rynku aktywów, który na siłę włączy rynek blockchain, który był obszarem bezprawia, do instytucjonalnej sieci finansowej. W niniejszym raporcie zbadano podstawowe standardy wymagane przez tę ustawę, przeanalizowano kryzys, z jakim borykają się istniejące sieci, które nie były na nie przygotowane, oraz wyjątkową pozycję, jaką cieszy się Pi Network, która od początku w pełni przygotowywała się do tych standardów.
- Cztery główne standardy prawne KYC/AML w łańcuchu wymagane na mocy ustawy o przejrzystości
Sekcja 110 ustawy Clarity Act wyraźnie określa wirtualnych brokerów, dealerów, giełdy itp. jako „instytucje finansowe” w rozumieniu amerykańskiej ustawy o tajemnicy bankowej (BSA). W związku z tym cztery podstawowe standardy prawne, które muszą spełniać sieci blockchain i dostawcy usług, są następujące.
• ① Obowiązkowy formalny program identyfikacji klienta (CIP): Proste uwierzytelnianie e-mailem lub dowolna weryfikacja tożsamości jest całkowicie zabronione przez prawo. Wszystkie firmy zajmujące się aktywami wirtualnymi, które handlują tokenami, muszą gromadzić i weryfikować tożsamość klientów oraz prowadzić rejestry na tym samym poziomie, co tradycyjne banki, a także muszą posiadać oficjalny system, który sprawdza je w czasie rzeczywistym z rządową listą nadzoru.
• ② Obowiązkowy system raportowania podejrzanych transakcji (SAR): Wzorce ruchu aktywów w łańcuchu muszą być monitorowane w czasie rzeczywistym. Jeśli konkretny portfel przekracza standardową kwotę transakcji w przypadku podejrzenia prania pieniędzy, obejścia funduszy przez hakerów lub finansowania terroryzmu, niezbędna jest architektura systemu, która może to automatycznie wykryć i przesłać raport o podejrzanych działaniach (SAR) do Jednostki analityki finansowej Departamentu Skarbu USA (FinCEN).
• ③ Zasada dotycząca przenoszenia danych w ramach łańcucha bloków: w przypadku przenoszenia aktywów informacje o tożsamości nadawcy i odbiorcy muszą zostać przesłane razem za pośrednictwem transakcji typu blockchain lub powiązanego kanału finansowego. Oznacza to, że egzekwowana jest identyfikowalność w łańcuchu, która umożliwia odnalezienie faktycznego właściciela adresu portfela.
• ④ Ramy zarządzania ryzykiem dla pośredników DeFi: chociaż ustawa wyłącza samych twórców inteligentnych kontraktów (art. 604), wymaga rygorystycznych standardów zarządzania ryzykiem związanym z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy dla wszystkich instytucji i pośredników, którzy wchodzą w interakcje z anonimowymi zdecentralizowanymi protokołami lub wirtualnymi mikserami aktywów.
• Kontekst i sprzeczności w obowiązkowym wprowadzaniu technologii dowodu wiedzy zerowej (ZKP).Podczas przetwarzania transakcji on-chain w ramach Clarity Act wprowadzenie technologii dowodu wiedzy zerowej (ZKP) jest praktycznie obowiązkowe, aby jednocześnie spełnić wymogi przepisów finansowych i uniknąć naruszeń przepisów o ochronie danych osobowych (RODO itp.). Dowód wiedzy zerowej to podstawowa technologia zapewniająca zgodność z przepisami, która „nie ujawnia rzeczywistych danych osobowych (numeru paszportu, imienia i nazwiska itp.) w łańcuchu bloków, a jedynie przesyła do sieci matematyczne wartości dowodu przekazania przepisów”. Jednakże istniejące sieci, które będą próbowały wprowadzić tę technologię z opóźnieniem, staną w obliczu fatalnych sprzeczności i ograniczeń regulacyjnych.
- Mnóstwo „przyczyn niekwalifikowalności” i wąskich gardeł technologicznych w istniejących sieciach
Większość istniejących głównych sieci, takich jak Ethereum i Solana, zaprojektowano z myślą o „bez uprawnień, w których każdy może uczestniczyć anonimowo”. Dlatego też, jeśli ta ustawa zostanie przyjęta, doświadczymy następujących fatalnych trudności technicznych i chaosu.
• Wąskie gardło techniczne (przeciążenie operacji ZK): Aby z opóźnieniem spełnić wymagania przepisów, w portfelach wprowadzana jest technologia KYC oparta na wiedzy zerowej (ZKP), ale ponieważ złożone operacje kryptograficzne i matematyczne muszą być weryfikowane w sieci przy każdej transakcji, prędkość systemu jest znacznie spowalniana, a opłaty komputerowe (opłaty za gaz) gwałtownie rosną, powodując chaos.
• Sprzeczność między obowiązkami przechowywania a prywatnością: Jeśli dane są ukrywane lub usuwane za pomocą dowodu zerowej wiedzy (ZKP) w łańcuchu, aby zapobiec wyciekom danych osobowych, jest to fatalny dylemat, ponieważ narusza prawny obowiązek „przekazywania i przechowywania oryginalnych danych identyfikacyjnych (przez co najmniej 5 lat) w przypadku przestępstwa” wymagany przez ustawę o przejrzystości i Departament Skarbu.
• Fragmentacja rynku i załamanie płynności: w miarę rozdzielania płynności pomiędzy zgodne pule aktywów z białej listy i nieuregulowane anonimowe pule, wolumen obrotu w istniejącym ekosystemie DeFi gwałtownie spadnie, a atrakcyjność rynku znacznie spadnie.
- Niezrównana gotowość i ekskluzywna pozycja Pi Network
Z drugiej strony Pi Network budowała swoją infrastrukturę od początku w oparciu o filozofię „Prawo to kod” w oczekiwaniu na ścisłą kontrolę ze strony organów regulacyjnych, więc po uchwaleniu prawa zmonopolizuje wszelkie efekty wywłaszczenia rynkowego.
• Dominacja na „czystej białej liście” z dziesiątkami milionów użytkowników: podczas gdy inne sieci główne usiłują zatrzymać usługi i sprawdzić tożsamość użytkowników oraz porównać je z listą obserwacyjną, Pi natychmiast obsługuje dziesiątki milionów zweryfikowanych użytkowników i portfeli, które przeszły już niezależną globalną KYC jako podstawową infrastrukturę.
• Doskonała implementacja dwutorowej architektury tożsamości: Pi nie niszczy danych w sposób nieodpowiedzialny. Zapobiegawczo ukończyliśmy system, który dokładnie przechowuje pierwotną tożsamość poprzez bezpieczny, odrębny system przechowywania poza łańcuchem, który spełnia prawne obowiązki w zakresie przechowywania, jednocześnie zatwierdzając transakcje w formie zaszyfrowanych certyfikatów bez wycieku danych osobowych w łańcuchu. Sprzeczność między prawem a technologią została z góry rozwiązana.• Zabezpieczenie siły napędowej poprzez globalną regulowaną sieć finansową: Zakończyliśmy prace nad protokołem (Protocol 23 i infrastruktura inteligentnych kontraktów Soroban), uwzględniając nie tylko standardy prawa amerykańskiego, ale także europejski standard MiCA (Virtual Asset Markets Act), uznawany za najbardziej wyrafinowany na świecie.
- Wnioski i perspektywy na przyszłość
Egzekwowanie ustawy Clarity Act będzie katastrofą dla nieprzygotowanych istniejących sieci blockchain z powodu wąskich gardeł technologicznych i naruszeń przepisów. Z drugiej strony, gdy duże światowe stolice finansowe, takie jak BlackRock czy JP Morgan, szukają legalnego ekosystemu blockchain, Pi Network, która od początku w pełni spełnia wymagania CIP/AML na poziomie banku i ma dużą czystą bazę użytkowników, wyróżni się jako jedyna bezpieczna i atrakcyjna alternatywa.
Ostatecznie dokładny system KYC, który Pi Network utrzymuje przez długi czas, wyjdzie poza etap prostego uwierzytelniania i będzie działać jako niezrównane boskie posunięcie, które całkowicie zabezpieczy hegemonię rynku w nowych globalnych ramach regulacji dotyczących aktywów wirtualnych.
Raport analityczny: Analiza wpływu globalnych przepisów dotyczących aktywów wirtualnych (ustawa o przejrzystości) na sieć główną
- Wprowadzenie: Ustawa o przejrzystości i instytucjonalizacja rynku aktywów wirtualnych
Clarity Act, obecnie dyskutowana w Kongresie USA, to ustawa o strukturze wirtualnego rynku aktywów, która na siłę włącza bezprawny rynek blockchain do instytucjonalnej sieci finansowej. W niniejszym raporcie zbadano kluczowe standardy wymagane tą ustawą, przeanalizowano kryzysy, z jakimi borykają się istniejące sieci, które nie były na nie przygotowane, oraz wyjątkową pozycję, jaką będzie cieszyć się Pi Network, która od początku była doskonale przygotowana na te standardy.
- Cztery główne standardy prawne KYC/AML w łańcuchu wymagane na mocy ustawy o przejrzystościArtykuł 110 ustawy Clarity Act wyraźnie określa brokerów, dealerów i giełdy wirtualnych aktywów jako „instytucje finansowe” w rozumieniu ustawy o tajemnicy bankowej (BSA). W związku z tym cztery kluczowe kryteria prawne, jakie muszą posiadać sieci blockchain i dostawcy usług, są następujące.
1 Obowiązkowy oficjalny program informacji o kliencie (CIP): proste uwierzytelnianie poczty elektronicznej lub dowolna weryfikacja tożsamości są prawnie zabronione. Wszyscy dostawcy usług handlu aktywami wirtualnymi muszą gromadzić i weryfikować tożsamość klientów oraz prowadzić rejestry na poziomie tradycyjnych banków, a także muszą posiadać oficjalny system, który porównuje je z rządowymi listami nadzoru w czasie rzeczywistym.
2 Obowiązkowy system raportowania podejrzanych transakcji (SAR): Wzorce ruchu aktywów w łańcuchu muszą być monitorowane w czasie rzeczywistym. Architektura systemu, która może automatycznie wykryć i przesłać raport o podejrzanych transakcjach (SAR) do jednostki analityki finansowej (FinCEN) podlegającej Departamentowi Skarbu USA, jest niezbędna, jeśli konkretny portfel przekracza standardową kwotę transakcji podejrzaną o pranie pieniędzy, uchylanie się od włamań do funduszy lub finansowanie terroryzmu.3 Przenoszenie blockchain zgodnie z zasadą podróży: Kiedy zasób się przemieszcza, informacje o tożsamości nadawcy i odbiorcy muszą zostać przesłane razem za pośrednictwem transakcji blockchain lub powiązanego kanału finansowego. Innymi słowy, wymuszona jest funkcja śledzenia w łańcuchu, która umożliwia odnalezienie faktycznego właściciela adresu portfela.
4 Pośredni system zarządzania ryzykiem powiązany z DeFi: Ustawa zwalnia samych twórców inteligentnych kontraktów (art. 604), ale nakłada na wszystkie instytucje i pośredników korzystających z anonimowych zdecentralizowanych protokołów lub wirtualnych mikserów aktywów obowiązek wdrożenia rygorystycznych standardów zarządzania ryzykiem związanym z praniem pieniędzy.
Tło i sprzeczności stojące za obowiązkowym przyjęciem technologii dowodu wiedzy zerowej (ZKP).
W ramach systemu Clarity Act wprowadzenie technologii dowodu wiedzy zerowej (ZKP) jest praktycznie obowiązkowe, aby uniknąć naruszeń przepisów dotyczących ochrony danych osobowych (takich jak RODO) przy jednoczesnym przestrzeganiu przepisów finansowych. Dowód wiedzy zerowej to podstawowa technologia zapewniająca zgodność z przepisami, która „nie ujawnia rzeczywistych danych osobowych (numeru paszportu, imienia i nazwiska itp.) w łańcuchu bloków, a jedynie przedstawia matematyczny dowód, że przekazała przepisy do sieci”. Jednakże istniejące sieci, które z opóźnieniem próbują wdrożyć tę technologię, napotykają fatalne sprzeczności i ograniczenia regulacyjne.1. Masa „przyczyn niekwalifikowalności” i wąskich gardeł technologicznych w istniejących sieciach
Większość istniejących głównych sieci głównych, takich jak Ethereum i Solana, została zaprojektowana w oparciu o koncepcję „bez uprawnień”, w której każdy może uczestniczyć anonimowo. Dlatego też, jeśli ta ustawa zostanie przyjęta, stanie przed nią następujące krytyczne wyzwania techniczne i chaos.
Wąskie gardło techniczne (przeciążenie obliczeń ZK): Aby spełnić wymagania przepisów, do portfeli wprowadzana jest technologia KYC oparta na wiedzy zerowej (ZKP), ale przy każdej transakcji w sieci muszą być weryfikowane złożone operacje kryptograficzne i matematyczne, co znacznie spowalnia prędkość systemu i powoduje poważny chaos w postaci rosnących opłat komputerowych (koszty gazu).
Sprzeczność między obowiązkiem zachowania a prywatnością: Aby zapobiec wyciekom danych osobowych, zakrywanie danych lub usuwanie oryginału za pomocą dowodu zerowej wiedzy (ZKP) w łańcuchu może prowadzić do fatalnego dylematu, naruszając ustawę o przejrzystości i prawny obowiązek Skarbu Państwa dotyczący „przekazywania i przechowywania oryginalnych danych identyfikacyjnych (przez co najmniej 5 lat) w przypadku przestępstwa”.
Fragmentacja rynku i załamanie płynności: w miarę rozdzielania płynności pomiędzy pulę aktywów zgodnych z białą listą a pulę anonimową, która nie podlega regulacjom, wolumen obrotu istniejącego ekosystemu DeFi gwałtownie spada, znacznie zmniejszając jego atrakcyjność rynkową.1. Wyjątkowa gotowość i ekskluzywna pozycja sieci Pi
Z drugiej strony, ponieważ sieć Pi od początku przewidywała ścisłą kontrolę organów regulacyjnych i budowała swoją infrastrukturę w oparciu o filozofię „Prawo jest kodem”, po wejściu ustawy monopolizuje wszelkie rynkowe skutki wywłaszczania.
Zabezpieczanie „czystej białej listy” obejmującej dziesiątki milionów użytkowników: podczas gdy inne sieci główne starają się zweryfikować tożsamość użytkowników i porównać je z listami nadzoru, Pie natychmiast aktywuje dziesiątki milionów zweryfikowanych użytkowników i portfeli, które przeszły już własny globalny KYC, korzystając z podstawowej infrastruktury.
Doskonała implementacja dwutorowej architektury tożsamości: Pi nie niszczy danych w sposób nieodpowiedzialny. Proaktywnie ukończyliśmy system, który pozwala na dokładne zabezpieczenie oryginałów tożsamości poprzez bezpieczny system oddzielnej przesyłki poza łańcuchem, który spełnia prawne obowiązki w zakresie przechowywania, a jednocześnie zatwierdza transakcje w formie zaszyfrowanych certyfikatów, które nie powodują wycieku danych osobowych w łańcuchu. Jest to sposób na wcześniejsze rozwiązanie sprzeczności pomiędzy prawem a technologią.Zabezpieczenie siły napędowej globalnej regulacyjnej sieci finansowej: Zakończyliśmy prace nad protokołem (Protokół 23 i infrastruktura inteligentnych kontraktów Sorovan), biorąc pod uwagę nie tylko standardy ustawodawstwa amerykańskiego, ale także europejskie standardy MiCA (Virtual Asset Market Act), które są uważane za najbardziej wyrafinowane na świecie.
- Wnioski i perspektywy na przyszłość
Uchwalenie ustawy Clarity Act będzie „katastrofą” dla istniejących sieci blockchain, które nie są przygotowane, obejmującą wąskie gardła technologiczne i naruszenia przepisów. Z drugiej strony, gdy światowi giganci finansowi, tacy jak BlackRock czy JP Morgan, będą szukać legalnego ekosystemu blockchain, najbezpieczniejszą i najbardziej atrakcyjną alternatywą okaże się sieć kołowa, która od samego początku doskonale spełnia wymagania CIP/AML na poziomie banku i ma dużą liczbę czystych użytkowników.
Ostatecznie dokładny system KYC, który Pi Network utrzymuje od dawna, wykracza poza proste uwierzytelnianie i będzie stanowić wyjątkowy przebłysk geniuszu, który pozwoli mu w pełni wykorzystać hegemonię rynku w globalnych ramach regulacyjnych dotyczących aktywów wirtualnych.