Звіт про аналіз] Аналіз впливу кожної основної мережі після виконання глобальних правил щодо віртуальних активів (законопроект про ясність)
- Вступ: законопроект про ясність та інституціоналізація ринку віртуальних активів
Закон CLARITY, який зараз обговорюється в Конгресі США перед остаточним ухваленням, є законопроектом про структуру ринку віртуальних активів, який примусово включить ринок блокчейнів, який був беззаконною сферою, в інституційну фінансову мережу. У цьому звіті розглядаються основні стандарти, яких вимагає цей законопроект, аналізується криза, з якою зіткнулися існуючі мережі, які не були готові до них, і унікальне становище Pi Network, яка повністю була готова до цих стандартів із самого початку.
- Чотири основні юридичні стандарти KYC/AML у ланцюзі, яких вимагає Закон про ясність
Розділ 110 Закону про чіткість прямо визначає брокерів віртуальних активів, дилерів, бірж тощо як «фінансові установи» відповідно до Закону США про банківську таємницю (BSA). Відповідно, чотири основні юридичні стандарти, яким повинні відповідати блокчейн-мережі та постачальники послуг, наведені нижче.
• ① Обов’язкова офіційна програма ідентифікації клієнтів (CIP): проста автентифікація електронної пошти або довільна перевірка особи повністю заборонені законом. Усі компанії з віртуальними активами, які торгують токенами, повинні збирати та перевіряти ідентифікаційні дані клієнтів і зберігати записи на тому ж рівні, що й традиційні банки, і повинні мати офіційну систему, яка звіряє їх з державним списком нагляду в режимі реального часу.
• ② Система обов’язкового звітування про підозрілі транзакції (SAR): моделі руху активів у ланцюжку необхідно відстежувати в режимі реального часу. Якщо певний гаманець перевищує стандартну суму транзакції, підозрювану у відмиванні грошей, обході хакерських коштів або фінансуванні тероризму, дуже важливо мати архітектуру системи, яка може автоматично виявляти це та надсилати звіт про підозрілу діяльність (SAR) до підрозділу фінансової розвідки Міністерства фінансів США (FinCEN).
• ③ Блокчейн-портування правила подорожей: коли активи переміщуються, ідентифікаційна інформація відправника та одержувача має передаватися разом через транзакцію блокчейну або пов’язаний фінансовий канал. Це означає, що забезпечується відстеження в мережі, що може відстежити фактичного власника адреси гаманця.
• ④ Структура управління ризиками для посередників DeFi: хоча законопроект звільняє самих розробників смарт-контрактів (розділ 604), він вимагає суворих стандартів управління ризиками проти відмивання грошей для всіх установ і посередників, які взаємодіють з анонімними децентралізованими протоколами або змішувачами віртуальних активів.
• Передумови та протиріччя в обов’язковому впровадженні технології «нульових знань» (ZKP)Під час обробки мережевих транзакцій у рамках Clarity Act впровадження технології підтвердження нульових знань (ZKP) є фактично обов’язковим, щоб одночасно відповідати фінансовим нормам і уникати порушень законів про захист персональних даних (GDPR тощо). Zero-knowledge proof — це основна технологія відповідності нормативним вимогам, яка «не розкриває фактичну особисту інформацію (номер паспорта, ім’я тощо) у блокчейні, а лише надсилає в мережу значення математичних доказів проходження нормативів». Однак існуючі мережі, які намагаються запровадити цю технологію із запізненням, зіткнуться з фатальними нормативними протиріччями та обмеженнями.
- Купа «причин невідповідності» та технологічних вузьких місць у існуючих мережах
Більшість існуючих основних мереж, таких як Ethereum і Solana, були розроблені з ідеєю «без дозволу, де кожен може брати участь анонімно». Тому, якщо цей законопроект буде прийнято, ми зіткнемося з наступними фатальними технічними труднощами та хаосом.
• Технічне вузьке місце (перевантаження операцій ZK): щоб із запізненням відповідати нормам, у гаманці впроваджується технологія KYC на основі нульового знання (ZKP), але оскільки складні криптографічні математичні операції повинні перевірятися в мережі для кожної транзакції, швидкість системи значно сповільнюється, а плата за комп’ютер (плата за газ) різко зростає, спричиняючи хаос.
• Протиріччя між зобов’язаннями щодо зберігання та конфіденційністю: якщо дані приховуються або стираються за допомогою підтвердження нульового знання (ZKP) у ланцюжку, щоб запобігти витоку особистої інформації, це фатальна дилема, оскільки це порушує юридичне зобов’язання «подавати та зберігати оригінальні ідентифікаційні дані (принаймні 5 років) у разі злочину», що вимагається Законом про чіткість і Міністерством фінансів.
• Фрагментація ринку та крах ліквідності: оскільки ліквідність розподіляється між сумісними пулами активів із білого списку та нерегульованими анонімними пулами, обсяг торгівлі в існуючій екосистемі DeFi різко впаде, а привабливість ринку значно впаде.
- Неперевершена підготовленість та ексклюзивна позиція Pi Network
З іншого боку, Pi Network з самого початку будувала свою інфраструктуру згідно з філософією «Закон — це кодекс» в очікуванні суворого контролю з боку регулюючих органів, тож після ухвалення закону вона монополізує всі ефекти переваги ринку.
• Домінування в «чистому білому списку» з десятками мільйонів користувачів: поки інші основні мережі намагаються зупинити служби, перевірити особистість користувачів і порівняти їх зі списком спостереження, Pi негайно керує десятками мільйонів перевірених користувачів і гаманців, які вже пройшли незалежний глобальний KYC як базову інфраструктуру.
• Ідеальна реалізація двоканальної ідентифікаційної архітектури: Pi не знищує дані безвідповідально. Ми завчасно завершили створення системи, яка ретельно зберігає оригінальну особу через безпечну окрему систему зберігання поза ланцюгом, яка відповідає юридичним зобов’язанням щодо зберігання, одночасно затверджуючи транзакції у формі зашифрованих сертифікатів без витоку особистої інформації в ланцюг. Протиріччя між законом і технікою вирішено наперед.• Забезпечення рушійної сили глобальною регульованою фінансовою мережею: ми завершили вдосконалення протоколу (протокол 23 та інфраструктуру смарт-контрактів Soroban), враховуючи не лише стандарти законодавства США, а й європейський стандарт MiCA (Закон про ринки віртуальних активів), який вважається найдосконалішим у світі.
- Висновки та перспективи
Застосування Закону про чіткість стане катастрофою для непідготовлених існуючих блокчейн-мереж через вузькі технологічні місця та порушення нормативних документів. З іншого боку, коли великі світові фінансові капітали, такі як BlackRock або JP Morgan, шукають законну екосистему блокчейнів, мережа Pi, яка повністю відповідає вимогам CIP/AML на рівні банків із самого початку та має велику чисту базу користувачів, буде виділятися як єдина безпечна та приваблива альтернатива.
Зрештою, ретельна система KYC, яку Pi Network підтримує протягом тривалого часу, вийде за рамки простого етапу автентифікації та діятиме як неперевершений божественний крок, який повністю забезпечить ринкову гегемонію в новій глобальній системі регулювання віртуальних активів.
Звіт про аналіз: Аналіз впливу правил глобальних віртуальних активів (Закон про чіткість) на мережу Mainnet
- Вступ: Закон про ясність та інституціоналізація ринку віртуальних активів
Закон про чіткість, який зараз обговорюється в Конгресі США, є законопроектом про структуру ринку віртуальних активів, який примусово включає беззаконний ринок блокчейнів в інституційну фінансову мережу. У цьому звіті розглядаються ключові стандарти, яких вимагає цей законопроект, аналізуються кризи, з якими зіткнулися існуючі мережі, які не підготувалися до них, і унікальне становище, яке матиме Pi Network, яка була ідеально підготовлена до цих стандартів із самого початку.
- Чотири основні юридичні стандарти KYC/AML у ланцюжку, яких вимагає Закон про ясністьРозділ 110 Закону про чіткість прямо визначає брокерів віртуальних активів, дилерів і бірж як «фінансові установи» відповідно до Закону про банківську таємницю (BSA). Відповідно, чотири ключові юридичні критерії, які блокчейн-мережі та постачальники послуг повинні забезпечити, такі.
1 Програма обов’язкової офіційної інформації про клієнта (CIP): проста автентифікація електронної пошти або довільна перевірка особи заборонені законом. Усі постачальники послуг віртуальних активів, які торгують токенами, повинні збирати та перевіряти ідентифікаційні дані клієнтів і зберігати записи на рівні традиційних банків, а також повинні мати офіційну систему, яка порівнює їх зі списками державного спостереження в режимі реального часу.
2 Система обов’язкового звітування про підозрілі транзакції (SAR): моделі руху активів у ланцюжку необхідно відстежувати в режимі реального часу. Архітектура системи, яка може автоматично виявляти та надсилати звіт про підозрілу транзакцію (SAR) до підрозділу фінансової розвідки (FinCEN) при Міністерстві фінансів США, є важливою, якщо певний гаманець перевищує стандартну суму транзакції, підозрюваної у відмиванні грошей, ухиленні від хакерських операцій або фінансуванні тероризму.3 Перенесення блокчейну правила подорожі: коли актив переміщується, інформація про особу відправника та одержувача має передаватися разом через транзакцію блокчейну або відповідний фінансовий канал. Іншими словами, застосовується функція відстеження в мережі, яка дозволяє відстежити фактичного власника адреси вашого гаманця.
4 Система управління ризиками посередників, пов’язана з DeFi: Законопроект звільняє самих розробників смарт-контрактів (розділ 604), але вимагає від усіх установ і посередників, які взаємодіють з анонімними децентралізованими протоколами або змішувачами віртуальних активів, запроваджувати жорсткі стандарти управління ризиками проти відмивання грошей.
Передумови та протиріччя, що стоять за обов’язковим впровадженням технології підтвердження нульового знання (ZKP)
Згідно із системою Clarity Act впровадження технології підтвердження нульових знань (ZKP) є фактично обов’язковим, щоб уникнути порушень законів про захист персональних даних (таких як GDPR), водночас дотримуючись фінансових норм. Zero-knowledge proof — це основна технологія відповідності нормативним вимогам, яка «не розкриває фактичну особисту інформацію (номер паспорта, ім’я тощо) блокчейну, а лише надає в мережу математичний доказ того, що він пройшов правила». Однак існуючі мережі, які із запізненням намагаються прийняти цю технологію, стикаються з фатальними нормативними протиріччями та обмеженнями.1. Маса «причин невідповідності» та технологічних вузьких місць у існуючих мережах
Більшість існуючих основних мереж, таких як Ethereum і Solana, були розроблені на основі концепції «без дозволу», де кожен може брати участь анонімно. Тому, якщо цей законопроект ухвалять, він зіткнеться з наступними критичними технічними проблемами та хаосом.
Технічне вузьке місце (обчислювальне перевантаження ZK): щоб із запізненням відповідати нормам, у гаманці впроваджується технологія KYC на основі нульового знання (ZKP), але складні криптографічні математичні операції повинні перевірятися в мережі для кожної транзакції, що значно сповільнює швидкість системи та спричиняє великий хаос із різким зростанням комп’ютерних зборів (витрати на газ).
Протиріччя між зобов’язанням зберігати та конфіденційністю: щоб запобігти витоку особистої інформації, приховування даних або видалення оригіналу з підтвердженням нульового знання (ZKP) у ланцюжку може призвести до фатальної дилеми, порушуючи Закон про ясність та юридичне зобов’язання Казначейства «подавати та зберігати оригінальні ідентифікаційні дані (щонайменше 5 років) у разі злочину».
Фрагментація ринку та крах ліквідності: оскільки ліквідність фрагментована між пулом сумісних активів із білого списку та анонімним пулом, який не підлягає регулюванню, обсяг торгівлі існуючої екосистеми DeFi різко падає, що значно знижує її ринкову привабливість.1. Унікальна готовність і ексклюзивна позиція Pi Network
З іншого боку, оскільки мережа Pi від самого початку передбачала суворий контроль з боку регуляторних органів і побудувала свою інфраструктуру згідно з філософією «Закон є кодексом», вона монополізує всі попереджувальні ефекти ринку після ухвалення закону.
Забезпечення «чистого білого списку» з десятками мільйонів користувачів: поки інші основні мережі намагаються перевірити особистість користувачів і порівняти їх зі списками спостереження, Pie негайно активує десятки мільйонів перевірених користувачів і гаманців, які вже пройшли власний глобальний KYC, використовуючи свою базову інфраструктуру.
Ідеальна реалізація двоканальної ідентифікаційної архітектури: Pi не безвідповідально знищує дані. Ми завчасно завершили створення системи, яка забезпечує ретельне збереження оригіналів ідентифікаційних даних за допомогою безпечної системи окремої консигнації поза мережею, яка відповідає юридичним зобов’язанням щодо зберігання, а також затверджує транзакції у формі зашифрованих сертифікатів, які не спричиняють витоку особистої інформації в мережу. Це спосіб заздалегідь вирішити протиріччя між законом і технологією.Забезпечення рушійної сили глобальної регулятивної фінансової мережі: ми завершили вдосконалення протоколу (Протокол 23 та інфраструктура смарт-контрактів Sorovan), враховуючи не лише стандарти законодавства США, але й європейські стандарти MiCA (Закон про віртуальний ринок активів), які вважаються найдосконалішими у світі.
- Висновки та перспективи
Прийняття Закону про чіткість стане «катастрофою» для існуючих непідготовлених блокчейн-мереж, включаючи технологічні вузькі місця та порушення нормативних документів. З іншого боку, коли такі світові фінансові гіганти, як BlackRock або JP Morgan, шукатимуть законну екосистему блокчейну, найбезпечнішою та найпривабливішою альтернативою стане пайова мережа, яка з самого початку ідеально відповідає вимогам CIP/AML на рівні банків і має велику кількість чистих користувачів.
Зрештою, ретельна система KYC, яку Мережа Pi підтримувала протягом тривалого часу, виходить за рамки простої автентифікації та діятиме як унікальний геніальний похід, який дозволить їй повністю захопити ринкову гегемонію в глобальній системі регулювання віртуальних активів.