Báo cáo phân tích] Phân tích tác động của từng mạng chính sau khi thực thi các quy định về tài sản ảo toàn cầu (dự luật rõ ràng)

  1. Giới thiệu: Dự luật minh bạch và thể chế hóa thị trường tài sản ảo

Đạo luật CLARITY, hiện đang được thảo luận tại Quốc hội Hoa Kỳ trước khi thông qua lần cuối, là một dự luật về cấu trúc thị trường tài sản ảo sẽ kết hợp chặt chẽ thị trường blockchain, vốn là một khu vực vô luật pháp, vào mạng tài chính của tổ chức. Báo cáo này xem xét các tiêu chuẩn cốt lõi mà dự luật này yêu cầu, phân tích cuộc khủng hoảng mà các mạng hiện tại chưa được chuẩn bị cho chúng phải đối mặt và vị trí độc nhất mà Pi Network được hưởng, mạng đã chuẩn bị đầy đủ cho các tiêu chuẩn này ngay từ đầu.

  1. Bốn tiêu chuẩn pháp lý KYC/AML chính trên chuỗi được yêu cầu bởi Đạo luật rõ ràng

Mục 110 của Đạo luật rõ ràng chỉ định rõ ràng các nhà môi giới, đại lý, sàn giao dịch tài sản ảo, v.v. là ‘tổ chức tài chính’ theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng Hoa Kỳ (BSA). Theo đó, bốn tiêu chuẩn pháp lý cốt lõi mà mạng blockchain và nhà cung cấp dịch vụ phải đáp ứng như sau.

• ① Chương trình nhận dạng khách hàng chính thức bắt buộc (CIP): Pháp luật hoàn toàn nghiêm cấm việc xác thực email đơn giản hoặc xác minh danh tính tùy tiện. Tất cả các doanh nghiệp tài sản ảo giao dịch mã thông báo phải thu thập và xác minh danh tính khách hàng, đồng thời lưu giữ hồ sơ ở cấp độ tương tự như các ngân hàng truyền thống và phải có hệ thống chính thức kiểm tra chúng theo danh sách giám sát của chính phủ trong thời gian thực.

• ② Hệ thống báo cáo giao dịch đáng ngờ bắt buộc (SAR): Mô hình chuyển động trên chuỗi của tài sản phải được theo dõi theo thời gian thực. Nếu một ví cụ thể vượt quá số tiền giao dịch tiêu chuẩn bị nghi ngờ là rửa tiền, hack quỹ hoặc tài trợ khủng bố thì điều cần thiết là phải có kiến ​​trúc hệ thống có thể tự động phát hiện điều này và gửi Báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR) cho Đơn vị tình báo tài chính của Kho bạc Hoa Kỳ (FinCEN).

• ③ Chuyển Blockchain của Quy tắc Du lịch: Khi tài sản được di chuyển, thông tin nhận dạng của người gửi và người nhận phải được truyền cùng nhau thông qua giao dịch blockchain hoặc kênh tài chính liên quan. Điều này có nghĩa là việc truy xuất nguồn gốc trên chuỗi được thực thi, có thể truy tìm lại chủ sở hữu thực sự của địa chỉ ví.

• ④ Khung quản lý rủi ro cho các trung gian DeFi: Mặc dù dự luật miễn trừ chính các nhà phát triển hợp đồng thông minh (Mục 604), nhưng nó yêu cầu các tiêu chuẩn quản lý rủi ro chống rửa tiền mạnh mẽ đối với tất cả các tổ chức và trung gian tương tác với các giao thức phi tập trung ẩn danh hoặc máy trộn tài sản ảo.

• Bối cảnh và mâu thuẫn trong việc bắt buộc áp dụng công nghệ chứng minh không có kiến ​​thức (ZKP)Khi xử lý các giao dịch trực tuyến trong khuôn khổ Đạo luật rõ ràng, việc áp dụng công nghệ bằng chứng không kiến ​​thức (ZKP) hầu như là bắt buộc để đồng thời đáp ứng các quy định tài chính đồng thời tránh vi phạm luật bảo vệ dữ liệu cá nhân (GDPR, v.v.). Bằng chứng không có kiến ​​thức là một công nghệ tuân thủ quy định cốt lõi “không tiết lộ thông tin cá nhân thực tế (số hộ chiếu, tên, v.v.) cho chuỗi khối và chỉ gửi các giá trị bằng chứng toán học về việc chuyển các quy định lên mạng”. Tuy nhiên, các mạng hiện tại cố gắng giới thiệu công nghệ này muộn sẽ phải đối mặt với những hạn chế và mâu thuẫn nghiêm trọng về quy định.

  1. Hàng loạt ‘lý do không đủ điều kiện’ và điểm nghẽn công nghệ trong các mạng hiện có

Hầu hết các mạng chính thống hiện có, chẳng hạn như Ethereum và Solana, được thiết kế với ý tưởng ‘không được phép, nơi bất kỳ ai cũng có thể tham gia ẩn danh.’ Do đó, nếu dự luật này được thông qua, chúng ta sẽ gặp phải những khó khăn và hỗn loạn kỹ thuật nghiêm trọng sau đây.

• Nút thắt kỹ thuật (quá tải hoạt động ZK): Để đáp ứng các quy định một cách muộn màng, công nghệ KYC dựa trên bằng chứng không kiến ​​thức (ZKP) đang được đưa vào ví, nhưng do các hoạt động toán học mật mã phức tạp phải được xác minh trên mạng cho mỗi giao dịch nên tốc độ hệ thống bị chậm lại đáng kể và phí máy tính (phí gas) tăng vọt, gây ra sự hỗn loạn.

• Mâu thuẫn giữa nghĩa vụ lưu trữ và quyền riêng tư: Nếu dữ liệu bị che khuất hoặc xóa bằng bằng chứng không kiến ​​thức (ZKP) trên chuỗi để ngăn chặn rò rỉ thông tin cá nhân, thì đó là một tình thế tiến thoái lưỡng nan nghiêm trọng vì nó vi phạm nghĩa vụ pháp lý là “gửi và lưu trữ dữ liệu nhận dạng gốc (trong ít nhất 5 năm) trong trường hợp phạm tội” theo yêu cầu của Đạo luật rõ ràng và Bộ Tài chính.

• Phân mảnh thị trường và sụp đổ thanh khoản: Khi thanh khoản bị phân chia giữa các nhóm tài sản trong danh sách trắng tuân thủ và các nhóm ẩn danh không được kiểm soát, khối lượng giao dịch trong hệ sinh thái DeFi hiện tại sẽ giảm mạnh và sức hấp dẫn của thị trường sẽ giảm đáng kể.

  1. Sự sẵn sàng vượt trội và vị thế độc quyền của Pi Network

Mặt khác, Pi Network xây dựng cơ sở hạ tầng ngay từ đầu với triết lý “Law is Code” đón đầu sự kiểm soát chặt chẽ của cơ quan quản lý nên sau khi luật được thông qua sẽ độc quyền mọi tác động chiếm ưu thế thị trường.

• Thống trị 'danh sách trắng sạch' với hàng chục triệu người dùng: Trong khi các mạng chính khác đang vật lộn để dừng dịch vụ và kiểm tra danh tính người dùng cũng như so sánh họ với danh sách theo dõi, Pi ngay lập tức vận hành hàng chục triệu người dùng và ví đã được xác minh đã vượt qua KYC toàn cầu độc lập làm cơ sở hạ tầng cơ bản.

• Triển khai hoàn hảo kiến ​​trúc nhận dạng hai đường: Pi không hủy dữ liệu một cách vô trách nhiệm. Chúng tôi đã hoàn thiện trước một hệ thống lưu trữ kỹ lưỡng danh tính ban đầu thông qua hệ thống lưu ký riêng biệt ngoài chuỗi an toàn, đáp ứng các nghĩa vụ lưu trữ hợp pháp, đồng thời phê duyệt các giao dịch dưới dạng chứng chỉ được mã hóa mà không rò rỉ thông tin cá nhân trên chuỗi. Mâu thuẫn giữa luật pháp và công nghệ đã được giải quyết từ trước.• Đảm bảo động lực với mạng lưới tài chính được quản lý toàn cầu: Chúng tôi đã hoàn thành việc phát triển giao thức (Giao thức 23 và cơ sở hạ tầng hợp đồng thông minh Soroban) bằng cách xem xét không chỉ các tiêu chuẩn của luật pháp Hoa Kỳ mà còn cả tiêu chuẩn MiCA (Đạo luật thị trường tài sản ảo) của Châu Âu, được coi là phức tạp nhất trên thế giới.

  1. Kết luận và triển vọng trong tương lai

Việc thực thi Đạo luật rõ ràng sẽ là một thảm họa đối với các mạng blockchain hiện tại chưa được chuẩn bị trước do tắc nghẽn công nghệ và vi phạm quy định. Mặt khác, khi các thủ đô tài chính toàn cầu lớn như BlackRock hay JP Morgan đang tìm kiếm một hệ sinh thái blockchain hợp pháp, Pi Network, đáp ứng đầy đủ các yêu cầu CIP/AML cấp ngân hàng ngay từ đầu và có cơ sở người dùng sạch lớn, sẽ nổi bật như một giải pháp thay thế an toàn và hấp dẫn duy nhất.

Cuối cùng, hệ thống KYC kỹ lưỡng mà Pi Network đã duy trì trong một thời gian dài sẽ vượt xa giai đoạn xác thực đơn giản và hoạt động như một bước đi thần thánh có một không hai giúp đảm bảo hoàn toàn quyền bá chủ thị trường trong khuôn khổ quy định tài sản ảo toàn cầu mới.

Báo cáo phân tích: Phân tích tác động của các quy định về tài sản ảo toàn cầu (Đạo luật rõ ràng) trên Mainnet

  1. Giới thiệu: Đạo luật rõ ràng và thể chế hóa thị trường tài sản ảo

Đạo luật rõ ràng, hiện đang được thảo luận tại Quốc hội Hoa Kỳ, là một dự luật cấu trúc thị trường tài sản ảo buộc phải kết hợp thị trường blockchain vô luật pháp vào mạng tài chính tổ chức. Báo cáo này xem xét các tiêu chuẩn chính mà dự luật này yêu cầu, phân tích các cuộc khủng hoảng mà các mạng hiện tại chưa chuẩn bị cho chúng phải đối mặt và vị trí độc nhất mà Pi Network, vốn đã được chuẩn bị hoàn hảo cho các tiêu chuẩn này ngay từ đầu, sẽ được hưởng.

  1. Bốn tiêu chuẩn pháp lý chính về KYC/AML trên chuỗi được yêu cầu bởi Đạo luật rõ ràngMục 110 của Đạo luật rõ ràng chỉ định rõ ràng các nhà môi giới, đại lý và sàn giao dịch tài sản ảo là “tổ chức tài chính” theo Đạo luật bí mật ngân hàng (BSA). Theo đó, bốn tiêu chí pháp lý chính mà mạng blockchain và nhà cung cấp dịch vụ phải trang bị như sau.

1 Chương trình thông tin khách hàng chính thức bắt buộc (CIP): Việc xác thực email đơn giản hoặc xác minh danh tính tùy tiện đều bị nghiêm cấm về mặt pháp lý. Tất cả các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo giao dịch mã thông báo phải thu thập và xác minh danh tính khách hàng, đồng thời lưu giữ hồ sơ ở cấp ngân hàng truyền thống và phải có hệ thống chính thức so sánh chúng với danh sách giám sát của chính phủ trong thời gian thực.

2 Hệ thống báo cáo giao dịch đáng ngờ bắt buộc (SAR): Các mô hình chuyển động trên chuỗi của tài sản phải được theo dõi trong thời gian thực. Kiến trúc hệ thống có thể tự động phát hiện và gửi Báo cáo giao dịch đáng ngờ (SAR) cho Đơn vị tình báo tài chính (FinCEN) thuộc Bộ Tài chính Hoa Kỳ là điều cần thiết nếu một ví cụ thể vượt quá số tiền giao dịch tiêu chuẩn bị nghi ngờ là rửa tiền, hack trốn quỹ hoặc tài trợ khủng bố.3 Chuyển chuỗi khối của Quy tắc du lịch: Khi một tài sản di chuyển, thông tin nhận dạng của người gửi và người nhận phải được truyền cùng nhau thông qua giao dịch chuỗi khối hoặc kênh tài chính liên quan. Nói cách khác, chức năng theo dõi trên chuỗi cho phép bạn truy tìm chủ sở hữu thực sự của địa chỉ ví của bạn sẽ được thực thi.

4 Hệ thống quản lý rủi ro trung gian được liên kết với DeFi: Dự luật miễn trừ chính các nhà phát triển hợp đồng thông minh (Mục 604), nhưng yêu cầu tất cả các tổ chức và trung gian tương tác với các giao thức phi tập trung ẩn danh hoặc máy trộn tài sản ảo phải thực hiện các tiêu chuẩn quản lý rủi ro chống rửa tiền mạnh mẽ.

Bối cảnh và những mâu thuẫn đằng sau việc bắt buộc áp dụng công nghệ bằng chứng không kiến thức (ZKP)

Theo hệ thống Đạo luật rõ ràng, việc giới thiệu công nghệ bằng chứng không kiến thức (ZKP) hầu như là bắt buộc để tránh vi phạm luật bảo vệ thông tin cá nhân (chẳng hạn như GDPR) đồng thời đáp ứng các quy định tài chính. Bằng chứng không có kiến ​​thức là một công nghệ tuân thủ quy định cốt lõi “không tiết lộ thông tin cá nhân thực tế (số hộ chiếu, tên, v.v.) cho blockchain mà chỉ gửi bằng chứng toán học rằng nó đã vượt qua các quy định cho mạng”. Tuy nhiên, các mạng hiện tại cố gắng áp dụng công nghệ này một cách muộn màng sẽ phải đối mặt với những mâu thuẫn và hạn chế nghiêm trọng về quy định.1. Hàng loạt ‘lý do không đủ điều kiện’ và điểm nghẽn công nghệ trong các mạng hiện có

Hầu hết các mạng chính thống hiện có, chẳng hạn như Ethereum và Solana, được thiết kế dựa trên khái niệm "không cần cấp phép", nơi bất kỳ ai cũng có thể tham gia ẩn danh. Vì vậy, nếu dự luật này được thông qua, nó sẽ phải đối mặt với những thách thức kỹ thuật quan trọng và sự hỗn loạn sau đây.

Nút thắt kỹ thuật (quá tải tính toán ZK): Để đáp ứng các quy định một cách muộn màng, công nghệ KYC dựa trên bằng chứng không kiến ​​thức (ZKP) đang được đưa vào ví, nhưng các hoạt động toán học mật mã phức tạp phải được xác minh trên mạng cho mỗi giao dịch, làm chậm đáng kể tốc độ hệ thống và gây ra sự hỗn loạn lớn với phí máy tính (chi phí gas) tăng vọt.

Mâu thuẫn giữa nghĩa vụ lưu giữ và quyền riêng tư: Để ngăn chặn rò rỉ thông tin cá nhân, che dữ liệu hoặc xóa bản gốc bằng bằng chứng không kiến ​​thức (ZKP) trên chuỗi có thể dẫn đến tình thế tiến thoái lưỡng nan, vi phạm Đạo luật rõ ràng và nghĩa vụ pháp lý của Kho bạc là "gửi và lưu trữ dữ liệu nhận dạng gốc (trong ít nhất 5 năm) trong trường hợp phạm tội."

Phân mảnh thị trường và sụp đổ thanh khoản: Khi thanh khoản bị phân mảnh giữa nhóm tài sản trong danh sách trắng tuân thủ và nhóm ẩn danh không tuân theo quy định, khối lượng giao dịch của hệ sinh thái DeFi hiện tại giảm mạnh, làm giảm đáng kể sức hấp dẫn thị trường của nó.1. Tính sẵn sàng độc nhất và vị trí độc quyền của Pi Network

Mặt khác, vì Pi Network đã lường trước sự kiểm soát chặt chẽ của các cơ quan quản lý ngay từ đầu và xây dựng cơ sở hạ tầng của mình với triết lý 'Luật là Mã', nên nó độc quyền mọi tác động ưu tiên thị trường sau khi luật được thông qua.

Đảm bảo 'danh sách trắng sạch' với hàng chục triệu người dùng: Trong khi các mạng chính khác đang nỗ lực xác minh danh tính người dùng và so sánh họ với danh sách giám sát, Pie ngay lập tức kích hoạt hàng chục triệu người dùng và ví đã được xác minh đã vượt qua KYC toàn cầu của riêng mình, sử dụng cơ sở hạ tầng cơ bản của nó.

Việc triển khai hoàn hảo kiến ​​trúc nhận dạng hai đường: Pi không phá hủy dữ liệu một cách vô trách nhiệm. Chúng tôi chủ động hoàn thiện hệ thống cho phép bảo quản kỹ lưỡng bản gốc danh tính thông qua hệ thống ký gửi riêng biệt ngoài chuỗi an toàn, đáp ứng nghĩa vụ lưu trữ hợp pháp, đồng thời phê duyệt các giao dịch dưới dạng chứng chỉ được mã hóa không gây rò rỉ thông tin cá nhân trên chuỗi. Đó là cách giải quyết trước mâu thuẫn giữa luật pháp và công nghệ.Đảm bảo động lực thúc đẩy mạng lưới tài chính điều tiết toàn cầu: Chúng tôi đã hoàn thành việc phát triển giao thức (Giao thức 23 và cơ sở hạ tầng hợp đồng thông minh Sorovan) bằng cách xem xét không chỉ các tiêu chuẩn của luật pháp Hoa Kỳ mà còn cả các tiêu chuẩn MiCA (Đạo luật thị trường tài sản ảo) của Châu Âu, được coi là phức tạp nhất trên thế giới.

  1. Kết luận và triển vọng trong tương lai

Việc ban hành Đạo luật rõ ràng sẽ là một ‘thảm họa’ đối với các mạng blockchain hiện tại chưa được chuẩn bị, liên quan đến tắc nghẽn công nghệ và vi phạm quy định. Mặt khác, khi những gã khổng lồ tài chính toàn cầu như BlackRock hay JP Morgan tìm kiếm một hệ sinh thái blockchain hợp pháp, một mạng lưới bánh đáp ứng hoàn hảo các yêu cầu CIP/AML cấp ngân hàng ngay từ đầu và có số lượng lớn người dùng sạch sẽ nổi lên như một giải pháp thay thế an toàn và hấp dẫn nhất.

Cuối cùng, hệ thống KYC kỹ lưỡng mà Pi Network đã duy trì trong một thời gian dài sẽ vượt xa khả năng xác thực đơn giản và hoạt động như một đột phá thiên tài độc nhất vô nhị cho phép nó chiếm hoàn toàn quyền bá chủ thị trường trong khuôn khổ quản lý tài sản ảo toàn cầu.