Báo cáo nghiên cứu] Phân tích tính tất yếu của sự kết hợp cấu trúc của quá trình chuyển đổi trên chuỗi của cơ sở hạ tầng thanh toán toàn cầu (Visa) và cơ sở hạ tầng KYC gốc của Web3
1.Sự thay đổi mô hình trên chuỗi trong mạng thanh toán toàn cầu
Gần đây, sự hội tụ của tài chính truyền thống (Web2) và blockchain (Web3) đang tăng tốc khi Visa, công ty mạng thanh toán toàn cầu số 1, ra mắt ‘Nền tảng Visa Stablecoin (VSP)’ và sử dụng ‘Open USD’ làm tài sản được hỗ trợ đầu tiên.
Mục tiêu cuối cùng của Visa là thay thế các mạng thanh toán liên ngân hàng truyền thống đắt tiền và khép kín hiện có (chẳng hạn như SWIFT) bằng đường cao tốc blockchain hoạt động 24 giờ một ngày và cho phép thanh toán ngay lập tức.
Tuy nhiên, trở ngại lớn nhất cho sự chuyển đổi lớn này là việc giải quyết các rào cản pháp lý và quy định như Hiểu biết về khách hàng (KYC) và Chống rửa tiền (AML).
Báo cáo này phân tích tính tất yếu rằng hệ thống thanh toán trực tuyến do Visa quảng bá sẽ khắc phục những hạn chế của phương thức xác thực danh tính Web2 hiện tại và cuối cùng được kết hợp về mặt cấu trúc với cơ sở hạ tầng KYC gốc Web3 quy mô lớn do Pi Network xây dựng.
- Xung đột giữa các hạn chế của thanh toán trực tuyến Web2 KYC và Web3 hiện tại
Xác thực danh tính mà Visa đã liên kết trước đây không gì khác hơn là “xác thực danh tính dựa trên Web2” được kiểm soát bởi mỗi ngân hàng thương mại và một công ty bảo mật tập trung. Điều này có những hạn chế quan trọng sau:
• Gián đoạn trải nghiệm người dùng: Người dùng phải chụp ảnh ID của họ và chờ phê duyệt mỗi khi họ sử dụng các dApp hoặc ví khác nhau trên blockchain, cản trở hoàn toàn tốc độ và hiệu quả của thanh toán theo thời gian thực.
• Rủi ro rò rỉ dữ liệu tập trung: Do thông tin cá nhân được lưu trữ tập trung trên máy chủ nội bộ của một tổ chức cụ thể nên nó xung đột với luật bảo vệ thông tin cá nhân mạnh mẽ trên toàn thế giới, chẳng hạn như GDPR của Châu Âu và có thể dẫn đến sự cố bảo mật quy mô lớn trong trường hợp bị hack.
• Sự bất hòa với hệ sinh thái trên chuỗi theo định hướng ẩn danh: Hệ sinh thái blockchain được điều khiển bởi các địa chỉ ví (địa chỉ công khai), nhưng Web2 KYC truyền thống không cung cấp cơ chế kết nối hữu cơ trên chuỗi giữa địa chỉ ví và danh tính thực.
- Yêu cầu kỹ thuật đối với KYC gốc Web3 (DID/zk-KYC)
Để Visa thu hút hàng trăm triệu người dùng phổ thông vào các mạng thanh toán dựa trên các chuỗi khối công khai như Ethereum và Solana, một hệ thống 'xác thực danh tính gốc Web3' hoàn toàn khác là điều cần thiết.
• Nhận dạng tự chủ (SSI) và Thông tin xác thực dựa trên ví: Người dùng có quyền kiểm soát trực tiếp dữ liệu nhận dạng của họ và thời điểm họ kết nối ví, ví của họ phải được xác minh ngay lập tức trên chuỗi (Thông tin xác thực có thể xác minh) để đảm bảo rằng đó là ví tuân thủ danh sách trắng.• Bảo vệ quyền riêng tư thông qua bằng chứng không có kiến thức (ZKP): Visa không lưu trữ thông tin nhạy cảm như tên người dùng hoặc số đăng ký cư trú trực tiếp trên máy chủ và phải áp dụng cấu trúc phê duyệt thanh toán bằng cách chỉ kiểm tra bằng chứng toán học trên chuỗi (mã thông báo SBT hoặc zk-KYC) để trả lời câu hỏi "Người dùng này có phải là người được xác thực không liên quan đến rửa tiền bất hợp pháp không?"
- Sức mạnh cấu trúc và tính tất yếu của sự kết hợp cơ sở hạ tầng KYC của Pi Network
Xem xét các yêu cầu KYC gốc của Web3 này, cơ sở hạ tầng xác thực danh tính quy mô lớn do Pi Network xây dựng có giao diện cấu trúc rõ ràng không thể không kết hợp với hệ sinh thái VSP của Visa.
• Nhóm người dùng được xác thực quy mô toàn cầu lớn: Pi Network có hơn 60 triệu người dùng trên toàn thế giới và đã hoàn thành việc xác thực hàng chục triệu người dùng được xác thực thông qua hệ thống 'AI + xác minh con người phân tán' của riêng mình. Theo quan điểm của Visa, đây là cơ sở hạ tầng vượt trội có thể giảm chi phí xác thực và thu hút người dùng ban đầu xuống gần bằng 0.
• Chuỗi hóa thông tin xác thực Web3 (VC): Pi Network đã thành công trong thử nghiệm DID (Xác thực danh tính phi tập trung) lớn nhất thế giới, cho phép các cá nhân bình thường xác minh chéo danh tính của người khác và cấp thông tin xác thực danh tính chống giả mạo trên chuỗi khối. Sau khi thông tin này được đưa lên mạng dưới dạng ‘thông tin xác thực có thể xác minh’ thông qua mạng chính, nó có thể tương tác ngay lập tức với các hệ thống của Visa.
• Bao gồm những người có hoàn cảnh khó khăn trong tài chính truyền thống: Hệ thống KYC phi tập trung của Pi có thể bao gồm cả những người dùng toàn cầu không có đủ hệ thống ID hoặc không được hưởng lợi từ cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống. Điều này hoàn toàn phù hợp với khả năng mở rộng của ‘mạng thanh toán khắp nơi trên toàn cầu’ mà Visa theo đuổi.
- Kết luận và triển vọng kịch bản tổng hợp
Bức tranh toàn cảnh về thanh toán stablecoin trên chuỗi của Visa sẽ chỉ được hiện thực hóa khi trục tam giác của "Vốn tài chính Web2 (Visa) + đường ray blockchain (OUSD) + xác thực danh tính gốc Web3 (DID)" hoàn thành. Nếu Visa chỉ dựa vào xác thực kiểu Web2 từ các ngân hàng thương mại hiện có thì nó không thể hấp thụ tính thanh khoản của hệ sinh thái Web3 và ngược lại, việc loại trừ cơ sở hạ tầng của Pi Network cũng giống như việc từ bỏ nhóm người dùng danh sách trắng trên chuỗi lớn nhất thế giới đã được thành lập.
Do đó, hình thức kết hợp thực tế trong tương lai sẽ không phải là hình thức kết hợp trong đó Visa trực tiếp mua cơ sở hạ tầng KYC của Pi Network, mà là hình thức kết hợp trong đó hệ sinh thái Pi Network (ví và mạng chính) được liên kết với mạng thanh toán của Visa (VSP) và cơ sở hạ tầng thẻ thanh toán dưới dạng API và dữ liệu Web3 DID của Pi được ánh xạ dưới dạng danh sách trắng tới đường ray phê duyệt thanh toán trực tuyến của Visa. Đây là hướng phát triển lý tưởng nhất và tất yếu về mặt cấu trúc, kết hợp độ tin cậy của tài chính truyền thống và sự đổi mới của Web3.
Cuối cùng, tất cả các hệ thống mà Visa hiện đang chuẩn bị đều nhắm chính xác vào Mạng Pi.Báo cáo nghiên cứu: Phân tích tính tất yếu về mặt cấu trúc của quá trình chuyển đổi theo chuỗi của cơ sở hạ tầng thanh toán toàn cầu (Visa) và cơ sở hạ tầng KYC gốc Web3
1.Sự thay đổi mô hình trên chuỗi trong mạng thanh toán toàn cầu
Gần đây, Visa, công ty mạng thanh toán toàn cầu hàng đầu, đã tiết lộ 'Nền tảng Visa Stablecoin (VSP)' và sử dụng 'USD mở' làm tài sản được hỗ trợ đầu tiên, đẩy nhanh sự hội tụ của tài chính truyền thống (Web2) và blockchain (Web3).
Mục tiêu cuối cùng của Visa là thay thế các mạng thanh toán liên ngân hàng truyền thống, khép kín và tốn kém (chẳng hạn như SWIFT) bằng các đường cao tốc blockchain hoạt động 24 giờ một ngày và cho phép thanh toán ngay lập tức.
Tuy nhiên, trở ngại lớn nhất cho sự chuyển đổi lớn này là việc giải quyết các rào cản pháp lý và quy định về Hiểu biết khách hàng (KYC) và Chống rửa tiền (AML).
Báo cáo này phân tích sự cần thiết của hệ thống thanh toán trực tuyến của Visa để khắc phục những hạn chế của phương pháp xác minh danh tính Web2 hiện tại và cuối cùng là được tích hợp về mặt cấu trúc với cơ sở hạ tầng KYC gốc Web3 quy mô lớn do Pi Network xây dựng.
- Xung đột giữa các hạn chế của thanh toán trực tuyến Web2 KYC và Web3 hiện tạiViệc xác minh danh tính mà Visa đã liên kết trước đó chỉ đơn thuần là 'xác minh danh tính dựa trên Web2' được kiểm soát bởi mỗi ngân hàng thương mại và một công ty bảo mật tập trung. Điều này có những hạn chế nghiêm trọng sau đây.
Ngắt kết nối trải nghiệm người dùng: Mỗi khi người dùng sử dụng nhiều dApp hoặc ví khác nhau trên blockchain, họ phải chụp ảnh ID của mình và chờ phê duyệt, điều này cản trở hoàn toàn tốc độ và hiệu quả của thanh toán theo thời gian thực.
Rủi ro rò rỉ dữ liệu tập trung: Do thông tin cá nhân tập trung vào máy chủ nội bộ của các tổ chức cụ thể nên nó xung đột với luật riêng tư toàn cầu mạnh mẽ như GDPR của Châu Âu và việc hack có thể dẫn đến sự cố bảo mật lớn.
Sự bất hòa với hệ sinh thái trên chuỗi theo định hướng ẩn danh: Trong khi hệ sinh thái blockchain hoạt động trên một địa chỉ công khai, KYC Web2 truyền thống không cung cấp cơ chế kết nối hữu cơ trên chuỗi giữa địa chỉ ví và danh tính thực tế.
- Yêu cầu kỹ thuật Web3 của KYC gốc (DID/zk-KYC)
Để thu hút hàng trăm triệu người dùng nói chung đến với các mạng thanh toán dựa trên các chuỗi khối công khai như Ethereum và Solana, hệ thống 'Xác minh danh tính bản địa Web3' ở một khía cạnh khác là điều cần thiết đối với Visa.Thông tin nhận dạng tự chủ (SSI) và thông tin xác thực dựa trên Ví: Người dùng trực tiếp kiểm soát dữ liệu nhận dạng của họ và khi kết nối ví, dữ liệu đó phải được xác minh ngay lập tức trên chuỗi xem ví đó có phải là ví trong danh sách trắng được quản lý hay không.
Bảo vệ quyền riêng tư thông qua bằng chứng không có kiến thức (ZKP): Visa không lưu trữ trực tiếp thông tin nhạy cảm như tên người dùng hoặc số đăng ký cư trú trên máy chủ mà chỉ phải xác minh bằng chứng toán học trên chuỗi (mã thông báo SBT hoặc zk-KYC) cho câu hỏi "Người dùng này có phải là cá nhân được xác thực không liên quan đến rửa tiền bất hợp pháp không?" và phê duyệt thanh toán phù hợp.
- Điểm mạnh về cấu trúc và sự tích hợp tất yếu của cơ sở hạ tầng Pi Network KYC
Xem xét các yêu cầu KYC gốc của Web3 này, cơ sở hạ tầng xác minh danh tính quy mô lớn do Pi Network xây dựng có kết nối cấu trúc rõ ràng và chắc chắn sẽ tích hợp với hệ sinh thái VSP của Visa.
Nhóm người dùng trong thế giới thực quy mô lớn: Pi Network có hơn 60 triệu người dùng trên toàn thế giới và đã hoàn thành việc xác thực hàng chục triệu trong thế giới thực thông qua hệ thống 'AI + xác minh con người phân tán' độc quyền của mình. Theo quan điểm của Visa, đây là cơ sở hạ tầng độc đáo có thể giảm chi phí xác thực và thu hút người dùng ban đầu xuống gần bằng không.Xác thực trên chuỗi Web3 (VC): Pi Network đã thực hiện thành công thử nghiệm DID (Nhận dạng phi tập trung) lớn nhất thế giới, trong đó các cá nhân bình thường xác minh chéo danh tính của người khác và cấp cho họ các bằng cấp nhận dạng không thể giả mạo hoặc thay đổi trên blockchain. Nếu thông tin này được nối chuỗi dưới dạng 'thông tin xác thực' thông qua mạng chính, nó có thể được tương tác ngay lập tức với hệ thống của Visa.
Bao gồm các nhóm tài chính truyền thống chưa được phục vụ: Hệ thống KYC phi tập trung của Pi có thể bao gồm những người dùng toàn cầu thiếu hệ thống ID hoặc không được hưởng lợi từ cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống. Điều này hoàn toàn phù hợp với khả năng mở rộng mục tiêu theo đuổi 'mạng thanh toán khắp nơi trên toàn cầu' của Visa.
- Kết luận và dự báo các kịch bản kết hợp
Tầm nhìn lớn về thanh toán stablecoin trên chuỗi mà Visa hình dung sẽ chỉ thành hiện thực khi trục tam giác “vốn tài chính của Web2 (Visa) + Blockchain Rail (OUSD) + Web3 Native Identity (DID)” hoàn thành. Nếu Visa chỉ dựa vào xác thực Web2 từ các ngân hàng thương mại hiện có thì nó không thể hấp thụ tính thanh khoản của hệ sinh thái Web3. Ngược lại, việc loại trừ cơ sở hạ tầng của Mạng Pi tương đương với việc từ bỏ nhóm người dùng danh sách trắng trên chuỗi lớn nhất thế giới đã được thiết lập.Do đó, hình thức tích hợp thực tế trong tương lai sẽ không phải là Visa trực tiếp mua cơ sở hạ tầng KYC của Mạng Pi mà là để hệ sinh thái Mạng Pi (ví và mạng chính) được liên kết với mạng thanh toán của Visa (VSP) và cơ sở hạ tầng thẻ thanh toán ở định dạng API, với dữ liệu Web3 DID của Pi được đưa vào danh sách trắng trên đường ray phê duyệt thanh toán trực tuyến của Visa. Đây là hướng phát triển lý tưởng nhất và tất yếu về mặt cấu trúc, nơi kết hợp độ tin cậy của tài chính truyền thống và sự đổi mới của Web3.
Cuối cùng, tất cả các hệ thống mà Visa đang chuẩn bị hiện đang nhắm mục tiêu chính xác vào Mạng Pi.